繼前期對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范之后，近期監(jiān)管層再度對目前商業(yè)銀行在從事理財(cái)業(yè)務(wù)時出現(xiàn)的不規(guī)范行為進(jìn)行了風(fēng)險提示，并對商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)提出了具體要求。商業(yè)銀行人士向本報(bào)記者透露，在此前召開的一次內(nèi)部會議上，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人要求商業(yè)銀行在發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品時不能再發(fā)行一周以內(nèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品，不能將預(yù)期收益率定得太高，不能將理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜化。此外，要防止利用銀行理財(cái)產(chǎn)品“沖時點(diǎn)”的行為。
“銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些不規(guī)范行為進(jìn)行了警示。”上述商業(yè)銀行人士表示。據(jù)這位人士透露，銀監(jiān)會的負(fù)責(zé)人此次提到的不規(guī)范行為主要包括五大方面。
首先是銀行之間為爭奪存款資源而出現(xiàn)的惡性競爭行為，尤其在月末季末時為了沖時點(diǎn)，有些銀行大量發(fā)行超短期的高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品，有的理財(cái)產(chǎn)品只有一天。這類產(chǎn)品往往需要動用其他的收益來源來兌付客戶的收益。銀監(jiān)會這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為這既不科學(xué)，又激化了銀行間的惡性競爭。
其次，通過銀信合作的方式繞過監(jiān)管。有些銀行通過信托的渠道，將理財(cái)資金作為資金來源向企業(yè)發(fā)放委托貸款，這類貸款完全沒有“三查”，部分機(jī)構(gòu)以信托受益權(quán)之名，其實(shí)是在放貸款，滿足表外融資的需求，而且減少了很多監(jiān)管成本。
第三，監(jiān)管套利行為。
第四，建立資產(chǎn)池這類的理財(cái)產(chǎn)品，通過期限的錯配獲得利差，部分銀行和金融機(jī)構(gòu)，將各種期限理財(cái)產(chǎn)品募集結(jié)合以后，通過投資配置多種資產(chǎn)池進(jìn)行切割運(yùn)作，導(dǎo)致多個理財(cái)產(chǎn)品，同時對應(yīng)多個資產(chǎn)，單個理財(cái)產(chǎn)品難以進(jìn)行估值，難以測算投資收益，無法實(shí)現(xiàn)成本核算，風(fēng)險難控。
第五，追求理財(cái)規(guī)模的過快增長，業(yè)務(wù)發(fā)展不夠?qū)徤鞣�(wěn)健。個別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)資金違規(guī)投向政府融資平臺，“兩高一剩”項(xiàng)目領(lǐng)域，這些行為給銀行帶來了合規(guī)、信用、流動性等一系列風(fēng)險。
“銀監(jiān)會的警示并不是要阻止銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，而是要商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險的管控和合規(guī)管理，健康有序的發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)。”上述商業(yè)銀行人士表示。
不過，監(jiān)管人士表示，在負(fù)利率與投資機(jī)會不理想的情況之下，理財(cái)業(yè)務(wù)需求猛增，銀行應(yīng)需發(fā)展，是正常和合情合理的。
據(jù)了解，為了防止商業(yè)銀行“沖時點(diǎn)”的行為，從二季度開始，銀監(jiān)會開始將嚴(yán)格執(zhí)行日均存貸比監(jiān)管考核，并以旬通報(bào)和公布，就是說商業(yè)銀行每天都得報(bào)數(shù)字，然后一旬一旬地公布，對于未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會采取監(jiān)管措施。而在這一監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行之后，銀行季末大量發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品“沖時點(diǎn)”的現(xiàn)象得到有效遏制。