平安銀行8月1日在網(wǎng)站披露，該行三款基金優(yōu)選系列人民幣理財(cái)計(jì)劃凈值，到7月31日分別為0.6995元、0.6638元、0.7745元。這意味著，上述理財(cái)產(chǎn)品分別虧損了30.05%、33.62%、22.55%。
深圳一銀行理財(cái)業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者稱，平安銀行這三款產(chǎn)品因投資對(duì)象涉及證券市場(chǎng)，才會(huì)出現(xiàn)如此大的跌幅。深圳商報(bào)記者獲悉，平安銀行發(fā)行的這三款產(chǎn)品其實(shí)早已到期，由于虧損過大，銀行對(duì)產(chǎn)品實(shí)行展期(延期)處理。不過，目前看來產(chǎn)品運(yùn)行仍然不佳。
發(fā)行時(shí)稱收益率可達(dá)25%
8月1日，平安銀行在其網(wǎng)站發(fā)布公告稱，該行基金優(yōu)選系列人民幣理財(cái)計(jì)劃(FOF)凈值為：到2011年7月31日，盈豐0708基金優(yōu)選人民幣理財(cái)計(jì)劃理財(cái)單位凈值0.6995，累計(jì)收益率－30.05%。盈豐0712基金優(yōu)選人民幣理財(cái)計(jì)劃理財(cái)單位凈值0.6638，累計(jì)收益率－33.62%。安盈0808基金優(yōu)選人民幣理財(cái)計(jì)劃理財(cái)單位凈值0.7745，累計(jì)收益率－22.55%。
公告還稱，盈豐理財(cái)0708、盈豐理財(cái)0712、安盈理財(cái)0808將于2011年8月17、18、19日開放贖回，贖回價(jià)格為2011年8月19日各產(chǎn)品理財(cái)單位凈值。
據(jù)了解，平安銀行這三款產(chǎn)品，有兩款是2007年發(fā)行，一款為2008年初發(fā)行，其投資對(duì)象為平安步步高基金優(yōu)選集合信托計(jì)劃，該信托計(jì)劃的受托人為平安信托投資有限責(zé)任公司，投資管理人為平安證券有限責(zé)任公司。
深圳商報(bào)記者查閱資料了解到，平安銀行在2007年發(fā)行盈豐理財(cái)0708基金優(yōu)選時(shí)，其產(chǎn)品說明稱，該產(chǎn)品投資范圍為國內(nèi)依法公開發(fā)行的各類證券投資基金和現(xiàn)金類資產(chǎn)，現(xiàn)金類資產(chǎn)包括新股申購、銀行存款、國債回購等經(jīng)委托人認(rèn)可的其他投資。其中，證券投資基金占投資總額的0%～80%，新股申購等現(xiàn)金類資產(chǎn)占投資總額的20%～100%。
在收益方面其產(chǎn)品說明稱，“本理財(cái)計(jì)劃以基金投資為主，預(yù)期年收益率有望達(dá)到6%～25%(上不封頂)。”此外，產(chǎn)品說明還強(qiáng)調(diào)，“根據(jù)產(chǎn)品的資產(chǎn)配置，以平安證券管理的基金帳戶近4年的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算，本計(jì)劃持有二年的年化收益率大于10%的概率為90.29%。”
大幅虧損不得不連續(xù)展期
面對(duì)如此大的虧損，記者了解到，平安銀行當(dāng)時(shí)為此給出兩種方案，一是為到期止損的客戶提供一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。二是讓客戶簽署協(xié)議，理財(cái)產(chǎn)品自2009年9月19日起自動(dòng)展期一年。隨后，其余兩款產(chǎn)品也分別在2009年9月和2010年3月展期。不過一年過去，到2010年9月，上述三款產(chǎn)品仍然虧損幅度在30%左右。隨后，平安銀行再次分別對(duì)這些產(chǎn)品給出了展期的選擇。
目前看來，經(jīng)歷了兩次展期的理財(cái)產(chǎn)品，運(yùn)行仍然不佳，凈值變化不大，三款產(chǎn)品中虧損最大的達(dá)到33.62%。“盈豐0708”將在今年9月18日再度到期，面對(duì)目前虧損超30%的該款理財(cái)產(chǎn)品，不知平安銀行是否還會(huì)繼續(xù)展期。
主要原因是聯(lián)系證券市場(chǎng)
“在2007年股市特別熱時(shí)，不少銀行為了拼理財(cái)產(chǎn)品的收益率，推出這一類投資資本市場(chǎng)的產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)稱為‘基金里的基金’。2008年股市大幅回調(diào)，銀行推出的這類理財(cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)或多或少的虧損。現(xiàn)在看來，相比之下平安的這三款產(chǎn)品虧損幅度還是最大的。”深圳一銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者透露。
記者查閱了多家銀行發(fā)行的該類產(chǎn)品了解到，這類產(chǎn)品除個(gè)別銀行沒有出現(xiàn)之外，大部分銀行發(fā)行的幾乎都是虧損，如交行的一款產(chǎn)品一年就虧損10%。
上述理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱，現(xiàn)在大部分銀行吸取教訓(xùn)，推出的理財(cái)產(chǎn)品以固定收益類為主。銀行對(duì)證券市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)不多，推出投資證券市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品越來越少了。不過，這類產(chǎn)品門檻一般相對(duì)較高，有的在100萬元人民幣以上。銀行會(huì)同投資者說明，這是市場(chǎng)中的投資機(jī)構(gòu)管理產(chǎn)品，而非銀行管理，銀行僅僅是第三方消費(fèi)機(jī)構(gòu)。
相關(guān)新聞：上周到期的理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)未公布實(shí)際收益
據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上周(7月24日～7月30日)共有488款銀行理財(cái)產(chǎn)品到期。不過，有85款到期產(chǎn)品公布了實(shí)際年化收益率，其余大部分產(chǎn)品未公布。
Wind資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，已公布實(shí)際年化收益率的有85款到期產(chǎn)品，其中，實(shí)際年化收益率0%～2%(含)的產(chǎn)品有4款，占比0.82%；實(shí)際年化收益率2%～3%(含)的產(chǎn)品有4款，占比0.82%；實(shí)際年化收益率3%～5%(含)的產(chǎn)品有57款，占比11.68%；實(shí)際年化收益率5%～8%(含)的產(chǎn)品有20款，占比4.10%；無實(shí)際年化收益率8%以上的產(chǎn)品。未公布實(shí)際年化收益率的到期產(chǎn)品有403款，占比82.58%。
按收益類型看，到期產(chǎn)品中非保本型產(chǎn)品比重仍最大，占比64.55%；保本浮動(dòng)型占比19.67%；保本固定型占比15.78%。