自去年10月貨幣政策由“寬松”轉(zhuǎn)為“穩(wěn)健”以來，央行已連續(xù)5次加息，9次上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率目前已調(diào)至21.5%的歷史高位。銀行間市場流動性緊張程度達(dá)到高峰，而從去年央行開始提存計算，到目前已經(jīng)累計凍結(jié)資金近3.5萬億元。
在此背景下，銀行“惜貸”與民間利率飆升并存，不僅中小企業(yè)正承受著空前資金“饑渴”，甚至我省237個重點建設(shè)項目的資金缺口竟擴(kuò)至千億元……省經(jīng)信委預(yù)測，下半年企業(yè)融資難、成本高問題還將進(jìn)一步加劇。
一邊是銀行的信貸資金被牢牢掐著，一邊是大量銀行資金進(jìn)行著“體外循環(huán)”，而民間借貸利率飆升，民間資本洶涌而至，上半年我省融資體系中，民間借貸竟占據(jù)“半壁江山”。
這是怎樣一場關(guān)于錢的亂象？又將如何深刻影響湖北經(jīng)濟(jì)？此背景下，中小企業(yè)融資到底多難，受到多大到?jīng)_擊？
本報記者兵分6路，對“武漢城市圈”多條產(chǎn)業(yè)鏈，進(jìn)行一次“點對點”式深度調(diào)查，從今天起，本版將推出聚焦“錢荒”真相調(diào)查系列報道，我們關(guān)注中小企業(yè)，關(guān)注其中典型案例，關(guān)注融資渠道創(chuàng)新，探求當(dāng)前金融資本與武漢產(chǎn)業(yè)升級對接中的癥結(jié)所在，嘗試尋找應(yīng)對舉措和進(jìn)行建設(shè)性反思。
等了半年，銀行貸款也難見蹤影；利率上浮50%，甚至還要排隊；民間借貸利率猛漲，有的月息高達(dá)四分……今年以來，隨著信貸不斷收緊，資金成本不斷走高，它對我省中小企業(yè)重點工程產(chǎn)生了哪些影響？
前日召開的全省金融形勢分析會上披露的數(shù)據(jù)顯示，上半年，我省新增銀行信貸1173億元，比去年同期減少224億元，其中中小企業(yè)新增貸款605億元，首次占據(jù)半壁以上江山；銀行非貸款融資增長迅猛，高達(dá)1262億元.與此同時，銀行體系外融資占比則攀升至46%，銀行不再是融資的唯一主渠道。
為什么投向中小企業(yè)的信貸增加了，中小企業(yè)仍喊渴？銀行體系外融資去了哪些地方？
有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)其調(diào)查顯示，今年中小企業(yè)普遍表示經(jīng)營困難超出2008年金融危機時.本報記者調(diào)查了數(shù)家企業(yè)也有類似呼聲。
對此，武漢科技大學(xué)金融研究所所長董登新表示，因成本上升、訂單減少、應(yīng)收賬款增加，中小企業(yè)自身融資功能不斷減弱.如果資金利率還持續(xù)走高，可能會成為壓垮中小企業(yè)的最后一根稻草。針對中小企業(yè)融資難上加難，相關(guān)部門有必要出臺一系列政策予以扶持。
武漢：
梟龍在“淺水”中等待錢流
7月的江城熱浪滾滾，在位于蔡甸常福工業(yè)園的一塊越野車試駕場上，一輛梟龍的越野車正在進(jìn)行測試。雖然強勁的發(fā)動機發(fā)出巨大的轟鳴聲，但由于行走在超過40度的陡坡上，車速略顯緩慢。
這和目前整個武漢梟龍汽車技術(shù)有限公司面臨的現(xiàn)狀有些相似，雖然其產(chǎn)品技術(shù)條件及車型“噱頭”十分過硬，但由于進(jìn)入汽車制造領(lǐng)域較晚，公司的發(fā)展如同一直在進(jìn)行爬坡運動，而資金正是支撐這項爬坡運動的“燃料”。
“如果能賣出300臺車，公司就能盈利。”梟龍副總經(jīng)理胡為仁介紹，上半年公司由于訂單較少，幾個生產(chǎn)線基本上沒有怎么生產(chǎn)，目前的資金壓力有些緊張。
胡為仁給記者算了一筆賬，近兩年，公司一直在進(jìn)行技術(shù)參數(shù)認(rèn)證等工作，幾乎沒有整批對外銷售，可以說是只出不進(jìn)。目前，公司一共有170名員工，每年工資加上水電等開支，在不算上研發(fā)投入的前提下，公司運行的基本費用為2000萬左右，這筆開支只能靠吃老本解決。
仙桃：
“無紡布”資金見肘
無紡布是仙桃市的支柱產(chǎn)業(yè)，而彭場鎮(zhèn)則是仙桃市無紡布企業(yè)最為集中的地方。按照該鎮(zhèn)統(tǒng)計站的統(tǒng)計，全鎮(zhèn)有無紡布相關(guān)企業(yè)130多家，規(guī)模以上無紡布企業(yè)有46家。這些無紡布企業(yè)的產(chǎn)品90%以上都用于出口，目前趨緊的貨幣政策也并未對該行業(yè)生存帶來威脅，但已經(jīng)制約了一部分中小企業(yè)的發(fā)展。
飛翔無紡布用品有限責(zé)任公司趙云詳現(xiàn)在就有些憂心。去年11月，他最后從銀行借來的只有200多萬元。“即使你的舊廠值1000萬，銀行來評估后考慮到風(fēng)險就給你打個對折，而真正貸款時再打個對折，這樣借來的只有200多萬元，”趙云祥無奈地說。而就是這200萬元，從申請到批復(fù)還花了好幾個月時間。這個擴(kuò)規(guī)項目總共需要約1000萬元，除了一部分自籌，資金上還差至少500萬元。“我們只能一方面和建筑方賒賬，來一點錢動一點，原來規(guī)劃10月底完工的新廠可能要拖延到12月底才能完工，”他說。而目前趙云祥每個月要支付給銀行1萬多利息，新廠越遲見效，他也就越“虧”。
鄂州：
傳統(tǒng)工業(yè)遭遇資金寒流
在位于武漢市東南方的鄂州市，這條由鋼鐵、水泥產(chǎn)業(yè)組成的工業(yè)走廊正遭遇一場資金寒流。受金融市場大環(huán)境影響，全國銀行信貸業(yè)務(wù)普遍收緊，而這里集中著一大批需要巨額現(xiàn)金流，才能保證運轉(zhuǎn)流通正常的重工業(yè)企業(yè)，他們開始感覺到前所未有的融資壓力，與此同時，民間資本的流通卻被瞬間激活。
高亮（化名）是鄂州一家大型機械廠的董事長，而他目前最發(fā)愁的就是如何為手下的幾百號員工結(jié)最新的工資。他們工廠每年在銀行的貸款都在上千萬，而且一直合作良好。但上個月銀行信貸員突然通知他要提前還款，考慮到日后合作，高亮先將準(zhǔn)備發(fā)工資的資金用來還款，可沒想到再去貸款時銀行卻放不了款了。“銀行現(xiàn)在也缺錢啊！”高亮向記者訴苦，他只好通過民間融資渠道進(jìn)行拆借，他的車子和房產(chǎn)更是都抵押了出去，而工廠的生產(chǎn)也受到了影響，目前處于嚴(yán)重減產(chǎn)狀態(tài)。
漢川：
紡織行業(yè)“壓庫”之痛
這個湖北紡織第一鎮(zhèn)上，運載著滌綸短纖的大貨車不停來往，工廠的廠房也在嗡嗡作響。沿海下游產(chǎn)業(yè)停工潮帶來的寒意，正逐級傳導(dǎo)而來。
漢川市主要生產(chǎn)縫紉線坯紗，這種產(chǎn)品被下游企業(yè)染色、紡織等工序后制成衣服，是紡織產(chǎn)業(yè)的上游。而漢川市紡織企業(yè)最為集中的馬口鎮(zhèn)，紡織及相關(guān)企業(yè)就有216家，紗錠總規(guī)模達(dá)130萬錠，該鎮(zhèn)年產(chǎn)滌綸紗線15萬噸，占全國純滌綸紗生產(chǎn)總量的1/4。而整個漢川產(chǎn)的縫紉線坯紗則占據(jù)了全國4成以上的市場份額。
這里幾乎所有的企業(yè)都是中小企業(yè)，而這些企業(yè)的資金中75%都是自有資金，25%靠銀行貸款。“很多中小企業(yè)此前就達(dá)不到從銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)，他們一直就沒指望銀行，”湖北新天線纜科技有限公司的董事長劉志坤說，他也是漢川馬口紡織協(xié)會會長。
然而今年生意沒去年那么好做了。湖北愛伊美紡織有限公司的倉庫里面已經(jīng)積壓了價值240萬元的貨，而去年倉庫則一直是空著的。愛伊美的產(chǎn)品主要銷往廣州、福建、江蘇和浙江，公司總經(jīng)理胡新楚從他的客戶那里了解到，不少下游企業(yè)已經(jīng)面臨嚴(yán)重的融資難問題，不少企業(yè)資金鏈斷裂。這樣一方面導(dǎo)致漢川紡紗企業(yè)訂單有所減少，更重要的影響是此前很多直接用現(xiàn)金付款的企業(yè)今年開始延期付款。“不少只能提供承兌匯票給我們，這種匯票如到銀行兌現(xiàn)需要支付3到6個點的手續(xù)費，而紡織企業(yè)的平均利潤也就7個點左右，”劉志坤說。他說，這正是趨緊金融政策的影響正一級級向上游傳導(dǎo)，除了讓上游企業(yè)利潤減少，“企業(yè)原本的活錢也變成了死錢（貨物）”。現(xiàn)在，新天線纜科技有限公司的流動資金只占30%，而發(fā)工資、交水電費等都必須要用到現(xiàn)金，這筆錢還能用20天時間，如果用完企業(yè)就只能停工，“每停工一天，就凈虧3萬”。
一方面他們通過降價銷售選擇能付現(xiàn)金的買家，必要時也會兌現(xiàn)承兌匯票。記者了解到，迫于市場壓力，今年一噸紗的毛利只有1-2千元，利潤是去年的約30%。而今年的人工成本同比上升了40%左右，水電氣價格也都在上漲，企業(yè)經(jīng)營壓力加大。