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“德意志銀行的私人理財是全世界最壞的服務(wù)，我快被他們給理成無產(chǎn)階級了。哼”。知名人士、雜志出版人洪晃不久前的一條微博在網(wǎng)絡(luò)上引起了強烈反響。一時間，眾多投資者把矛頭指向了更廣泛的群體——外資銀行。
從專業(yè)的理財顧問到被投訴的對象，外資銀行深陷投訴和品牌危機，究竟為哪般？
一石激起千層浪 德銀遭名人炮轟
一石激起千層浪。5月27日，知名人士、雜志出版人洪晃發(fā)出了一條微博以示對德意志銀行理財服務(wù)的不滿：“德意志銀行的私人理財是全世界最壞的服務(wù)，我快被他們給理成無產(chǎn)階級了。哼”。作為擁有眾多微博粉絲的名人，洪晃如此直接的批評言論迅速在微博上引起人們的關(guān)注和討論。
具體洪晃是因購買了哪款產(chǎn)品遭虧損而發(fā)出如此的言論目前不得而知。據(jù)悉，德銀目前在中國只在上海和北京兩地開設(shè)有私人銀行網(wǎng)點服務(wù)，且客戶門檻在300萬元人民幣資產(chǎn)以上。《經(jīng)濟參考報》記者電話聯(lián)系了德銀中國的相關(guān)人士，德銀中國方面表示對此事“不予置評”。而一位知情人士則向《經(jīng)濟參考報》記者透露，洪晃本人并非德銀中國的客戶，她在中國境內(nèi)沒有開戶記錄，應(yīng)該是在海外開的戶。
在洪晃的炮轟之下，不少網(wǎng)友紛紛表達了對外資銀行理財服務(wù)的不滿。
有網(wǎng)友評論表示，“外資銀行變得比國內(nèi)的快！荷蘭銀行先被蘇格蘭皇家銀行收購，然后蘇格蘭皇家銀行退出國內(nèi)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)給星展銀行，三年內(nèi)理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)了兩次手。危機下，外資銀行優(yōu)勢都消失了。”
也有網(wǎng)友評論稱，“產(chǎn)品及服務(wù)無所謂好壞，主要還是在于要把客戶和產(chǎn)品及服務(wù)相匹配，把合適的產(chǎn)品推薦給合適的人，而現(xiàn)在由于考核機制的影響，客戶經(jīng)理不會去管那么多。”
總體而言，不少投資者反映，外資銀行發(fā)行的境外代客理財產(chǎn)品(QDII)多為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，這些產(chǎn)品大部分不保本，并且產(chǎn)品的設(shè)計和理財協(xié)議條款極為復(fù)雜，在銀行的“拼命”推銷下，客戶“一不小心”就會落入“陷阱”而承受超高風(fēng)險帶來的虧損可能。
渣打“苦主”維權(quán)不易 外資銀行品牌形象大打折扣
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松在微博上對上述事件轉(zhuǎn)發(fā)并評論道，“歷經(jīng)上次危機沖擊后，外資行在理財市場恢復(fù)聲譽和信任，看來還有很長的路要走。”
巴曙松所說的上次危機應(yīng)指的是2008年末爆發(fā)的金融危機。在那場危機中，不少著名的外資銀行所銷售的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品“折戟”于下跌不止的全球金融市場，凈值迅速縮水。而購買了這些產(chǎn)品的“富人”也一夜之間變成了“負人”。而外資銀行一直以來在中國投資者心目中高端、專業(yè)的品牌形象也由此大打折扣。
事實上，2008年多家外資銀行就因為QDII產(chǎn)品大面積出現(xiàn)零收益甚至虧損而飽受詬病，不少外資銀行還因理財產(chǎn)品虧損問題與客戶產(chǎn)生過法律糾紛。據(jù)了解，這些投資者對外資銀行的投訴主要集中在誤導(dǎo)銷售、對風(fēng)險揭示不足上。以渣打苦主王女士為例，2007年左右，王女士購買了渣打銀行QDII之“聚通天下”瑞銀新興基建股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性美元1.5年期產(chǎn)品(QDII200704)一款，在王女士2010年下半年在贖回該產(chǎn)品時，發(fā)現(xiàn)原先投資的20萬美元已經(jīng)縮水了一半以上。“我只記得我簽了一大堆文件，有中文的，也有英文的，客戶經(jīng)理告訴我說這是程序，必須要簽，什么風(fēng)險評估，我不記得我曾經(jīng)測過。而且，我既沒有投資過股票，也沒投資過基金，對這些也不了解，如果真的做了風(fēng)險評估，我想結(jié)果應(yīng)該顯示我根本不適合買這款產(chǎn)品。”投資者王女士曾對《經(jīng)濟參考報》記者說。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認為，理財產(chǎn)品的購買者絕大多數(shù)是銀行的存款人，他們追求的主要就是收益的穩(wěn)定。如果理財產(chǎn)品問題頻出，必然會對銀行信譽帶來一定損失。銀行保障理財客戶收益是對自身品牌的維護。
應(yīng)增強產(chǎn)品和銷售的透明度 避免將業(yè)績與收入掛鉤
口碑理財網(wǎng)相關(guān)負責(zé)人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，外資銀行在國內(nèi)普遍網(wǎng)點較少，所以盯緊高端客戶成為外資銀行迅速擴大規(guī)模的好方法。而這些高端人士中的不少人對理財了解較少，信奉由專業(yè)的人做專業(yè)的事，希望將自己的財產(chǎn)交給專業(yè)人士打理。但需要注意的是，國內(nèi)的外資銀行有種普遍現(xiàn)象，就是以銷售業(yè)績作為評價員工業(yè)績的重要指標，并且與收入和升遷掛鉤，這就造成一些外資銀行的客戶經(jīng)理只片面追求銷售額，對投資者不提示風(fēng)險或者將風(fēng)險輕描淡寫。
“此外，外資銀行理財產(chǎn)品信息透明度也不高，尤其是一些虧損的產(chǎn)品并未主動公布，這就影響了投資者的風(fēng)險判斷，也是客戶對外資銀行不滿的原因之一。”該負責(zé)人補充道。他同時指出，外資銀行應(yīng)自覺加強產(chǎn)品和銷售的透明度，加強對銷售人員的管理，同時避免將業(yè)績與收入掛鉤。
口碑理財網(wǎng)也對投資者提出了建議，提高自身的風(fēng)險防范意識，不要投資自己不熟悉的行業(yè)，拒絕購買資金運作不透明的產(chǎn)品，不要盲目信任銷售人員的口頭承諾，同時學(xué)習(xí)各種理財知識，了解他人的理財經(jīng)驗。