“到銀行辦房貸,還要買保險,在這個保險合同上銀行還是第一受益人,出了事故銀行先拿保險金,剩下的再給我的家人”。正在某銀行辦房貸的小劉很無奈地說。
上周,《每日經(jīng)濟新聞》記者對招商銀行北京地區(qū)的部分網(wǎng)點進行調(diào)查時發(fā)現(xiàn),客戶辦貸款被要求購買招商信諾人壽保險公司(以下簡稱招商信諾)的保險產(chǎn)品,其中有一款產(chǎn)品叫招商信諾信運人生貸款意外傷害保險計劃
(以下簡稱信運人生)。
招行:辦房貸“建議”買份保險
5月24日,記者以辦100萬房貸為由咨詢招行北京朝陽區(qū)東三環(huán)某網(wǎng)點的工作人員。一位姓劉的工作人員稱,辦貸款的客戶,一般建議買個保險,如果客戶在申請的時候沒有辦保險,在審批時會電話通知你過來辦個保險。當問及是不是一定要買時,該人士稱,銀行不會強制貸款客戶買保險,現(xiàn)在銀根收緊,貸款額度緊張,很多人排著隊等放貸,買這個保險(信運人生),會優(yōu)先放款,保額100萬,一年的保費才2500元,第一受益人是招行,也就是說如果您出事了,保險公司先將錢賠給銀行,剩下的部分再給您的家人,房子就會不收回了。
記者隨后又調(diào)查了招行北京地區(qū)的部分網(wǎng)點,西直門外大街某網(wǎng)點一位姓錢的工作人員稱,辦房貸建議買保險,這樣貸款審批會比較快;南湖南路某網(wǎng)點一位姓劉的工作人員也表示,辦房貸建議買保險。
25日,招行北京分行個貸中心一位不愿具名的人士稱,貸款買房的話,建議買這個招商信諾信運人生意外保險。該人士表示,買了這份保險就相當于有了一份保障,如果客戶不幸身故,有未清償?shù)膫鶆眨y行會來處置資產(chǎn)。而有了這份保險,保險金先償還招行債務,銀行不會收回房子,買了這份保險對貸款審批有利。當問及是否只有北京地區(qū)是這么操作的,該人士稱,應該說各地招行都這么操作;當問及同樣是購買意外險,可否購買其他保險公司的產(chǎn)品,該人士稱,不太好操作。
招商信諾客服部一位姓程的人士稱,信運人生和其他的保險不同,比較特殊,需要根據(jù)客戶在招行貸款額度來確定,具體情況需要招行網(wǎng)點的銷售人員來確定,一般與貸款綁定。
就此,北京中高盛律師事務所保險律師李濱告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,由于保險公司借助銀行的渠道優(yōu)勢,不能讓市場充分競爭,侵犯了消費者的合法利益。
搭售意外險被指性價比不高
據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到招商信諾的信運人生產(chǎn)品保障的范圍包括:意外身故和意外全殘兩部分責任,購買保額100萬,保險期限1年,在不分職業(yè)類別的情況下保費是2500元。招商信諾有關(guān)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者稱,該產(chǎn)品從2010年1月起在杭州招行網(wǎng)點開始銷售,去年11月開始在招商信諾經(jīng)營業(yè)務的其他城市,如上海、北京、深圳、廣州、南京、成都、濟南和武漢的招行網(wǎng)點開始銷售。
一位不愿具名的人士直言不諱地稱,招商信諾的信運人生如果放到個險渠道估計賣不出去,因為其性價比不高。某保險公司的劉先生告訴記者,該公司的意外保險產(chǎn)品,保障范圍是意外身故、意外傷殘(包括全殘和達到規(guī)定的傷殘等級),同時還保障燒傷,按照投保職業(yè)分類,一類職業(yè)投保每萬元保費是15元,換言之,購買100萬元的保額,保險期一年,保費只需1500元。
對于上述質(zhì)疑,招商信諾解釋稱,這款信運人生貸款意外傷害保險,個人累計風險保額超過150萬才需要財務核保。這是目前市場上財務核保要求最寬松的保險產(chǎn)品之一,而行業(yè)內(nèi)一般50萬~100萬保額就需要財務核保。對客戶而言,購買該產(chǎn)品更為便利。另外,該產(chǎn)品的費率也不會因為被保險人的職業(yè)不同而有區(qū)別。對于從事危險性較高行業(yè)的客戶而言,招商信諾也會按照同樣的費率承保。
《每日經(jīng)濟新聞》記者就此查詢了劉先生所在保險公司的產(chǎn)品,發(fā)現(xiàn)費率為:一類職業(yè)每萬元保額15元,二類職業(yè)每萬元保額19元,三類職業(yè)每萬元保額是23元,四類是34元,五類53元,六類68元,七類職業(yè)屬拒保范疇,也就是說,兩家公司的產(chǎn)品對比,三類以下人群購買,劉先生所在公司的保險費率更低,三類以上,招商信諾的產(chǎn)品費率更低。而根據(jù)保險業(yè)職業(yè)分類情況來看,一到三類職業(yè)人群的風險相對較低,普通市民多歸于此三類,四類以上的職業(yè)人群風險相對較高,人群較少。