中國(guó)銀監(jiān)會(huì)3日正式發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)，明確了新的資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將從2012年1月1日開始執(zhí)行，而系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)性重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
此次公布的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與之前市場(chǎng)預(yù)期的版本基本一致。第一，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%；新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%，若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長(zhǎng)，需計(jì)提0-2.5%的逆周期超額資本。第二，為防止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率的過度積累，《指導(dǎo)意見》引入杠桿率監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%。第三，在我國(guó)現(xiàn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的基礎(chǔ)上，引入流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性。第四，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前國(guó)內(nèi)主要銀行已經(jīng)達(dá)到了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的資本缺口很小，無需大規(guī)模補(bǔ)充資本。國(guó)泰君安銀行業(yè)分析師伍永剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，目前國(guó)內(nèi)大銀行的核心資本充足率都在9%以上，盡管有的銀行其資本充足率低于監(jiān)管要求，但是由于其核心資本充足率達(dá)標(biāo)，其可以通過發(fā)行次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債等方式來補(bǔ)充其附屬資本來達(dá)標(biāo)，因此整個(gè)行業(yè)的大規(guī)模融資需求不大。
不過，伍永剛也指出，對(duì)于一些股份制銀行和中小城市銀行來說，局部的再融資需求是存在的。目前來看，今年以來，一些銀行也公布了其融資計(jì)劃。北京銀行近日公布了上市后首個(gè)A股再融資計(jì)劃，擬以非公開發(fā)行方式募集資金不超過118億元，所募資金將用于補(bǔ)充核心資本。另外，光大銀行也于近日公告稱，已收到銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，同意該行H股IPO，最大發(fā)行規(guī)模不超過120億股，所募資金全部用于補(bǔ)充核心資本。
同樣需要注意的是，11.5%和10.5%的資本充足率要求并不包括0-2.5%的逆周期超額資本，也就是說，監(jiān)管部門未來有可能根據(jù)具體情況來提高對(duì)個(gè)別銀行的資本充足率要求。分析人士指出，盡管靜態(tài)來看，目前，國(guó)內(nèi)大銀行的資本充足率都已達(dá)標(biāo)，但是考慮到未來銀行經(jīng)營(yíng)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和審慎監(jiān)管的要求，動(dòng)態(tài)來看，未來幾年大銀行很可能也會(huì)面臨一定的外源性融資壓力。
銀監(jiān)會(huì)指出，從長(zhǎng)期來看，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)銀行信貸供給的依賴性很強(qiáng)，為支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，銀行信貸規(guī)模需保持一定的增長(zhǎng)速度，為持續(xù)達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不可避免地面臨資本補(bǔ)充需求。需特別指出的是，即使不實(shí)施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，銀行也同樣面臨信貸擴(kuò)張所帶來的資本補(bǔ)充壓力。不過，銀監(jiān)會(huì)也表示，基于“十二五”規(guī)劃綱要確定的GDP增長(zhǎng)率、GDP和信貸擴(kuò)張之間的相關(guān)性、未來銀行業(yè)的盈利水平等進(jìn)行的實(shí)證分析結(jié)果表明，雖然未來5年銀行業(yè)將面臨一定的資本缺口，但將主要通過銀行內(nèi)部資本積累滿足資本監(jiān)管要求。
“隨著國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行新增融資需求不會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)產(chǎn)生較大沖擊。”銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)。