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        渣打被曝部分產(chǎn)品未在銀監(jiān)會備案
        2011-04-04   作者:張莉  來源:理財周報
         
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          一段時間以來,有多位讀者向《理財周報》投訴渣打部分理財產(chǎn)品。以下為其中兩個案例。

          案件一:180萬3年78萬巨虧渣打瞞天過海

          南京人李玫(化名)是渣打的忠實客戶,也是受害之集大成者。
          自2007年底至2008年3月,她累計投入180萬元買入渣打銀行6款產(chǎn)品,在2010年贖回時總計虧損78萬元。更因渣打種種的行為,李玫遂于2010年11月,將渣打銀行告上法庭。

          “QDII200710”“被零虧損”

          2007年12月11日,李玫投入14.95萬元購買渣打銀行“美林聚焦亞洲結(jié)構(gòu)性投資”(編號“QDII200710”)代客境外理財產(chǎn)品。
          渣打銀行2008年5月份寄給李某的一份代客理財計劃月結(jié)單上顯示:“美林聚焦亞洲結(jié)構(gòu)性投資(QDII200710)”清楚地寫明“結(jié)束日結(jié)余2萬美元”,也就是當(dāng)初購買時投入的本金。
          2007年11月至2008年8月,李收到的對賬單,產(chǎn)品結(jié)余金額均顯示為本金。對于這些賬單,李表示,“看著賬單,我一直覺得自己沒賺也沒賠。”
          2008年8月,李玫考慮贖回,此時收到的對賬單,突然顯示產(chǎn)品出現(xiàn)大幅度虧損。截至2010年11月26日贖回金額度是86335.32元,虧損達42.25%。

          “QDSN08002P”被拖延贖回時間

          2008年2月5日,李玫投入534350元購買渣打銀行“美林歐元新興亞洲”(編號“QDSN08002P”)。
          “2008年9月26日,我提出贖回,被告知要一個月后才能結(jié)算拿回錢。銀行還說,結(jié)算日需要延后、正在算,后來又說還沒有算出具體數(shù)字,還以美林缺錢等種種理由予以拖延,到最終結(jié)算出來后已經(jīng)過了近兩個月的時間。而在這段時間內(nèi),我又損失了近20%。”
          記者注意到,李是在2008年9月26日提交贖回單,直到2010年11月13日才到賬的。而根據(jù)這款產(chǎn)品的合同條約約定,“提前贖回執(zhí)行后5個工作日再后3個工作日”到賬。
          截至2008年11月13日,贖回金額239987.2元,虧損55.08%。

          “QDSN08023EC”竟無銀監(jiān)會備案

          2008年3月1日,李玫投入530768元買入渣打銀行“美林1年期澳元環(huán)球農(nóng)業(yè)股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)”(編號“QDSN08023EC”)。2010年11月24日,贖回金額是304087.43元,虧損42.7%。李稱,美林一年期澳元環(huán)球農(nóng)業(yè)股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)(編號:QDSN08023E產(chǎn)品),是一款股票掛鉤型產(chǎn)品。23EA在到期后,轉(zhuǎn)換成所謂的23EC產(chǎn)品。
          “在QDSN08023E產(chǎn)品快到期時,我收到渣打銀行通知說,產(chǎn)品出現(xiàn)虧損。但是,我可以選擇將其轉(zhuǎn)換產(chǎn)品變成QDSN08023EC。沒想到,在2010年11月24日贖回時,虧損了42.7%。”李說。
          “一開始我們也不清楚這款產(chǎn)品沒有向銀監(jiān)會備案,法庭講究的是證據(jù),渣打無法提供EC產(chǎn)品的報備書,我們才知道這里面還有問題。”康達律師事務(wù)所南京分所張弛,即李的代理律師告訴記者。
          “渣打銀行的委托律師,國浩律師事務(wù)所(深圳)的薛義忠、陶云峰并沒能提供出報備記錄。渣打提供的只有一個23E產(chǎn)品的延期方案,而且這款產(chǎn)品無論從幣種上還是構(gòu)成上,均與此前產(chǎn)品不同,作為公開銷售的一款產(chǎn)品,23EC名稱已經(jīng)正式成為產(chǎn)品,但是并沒有向銀監(jiān)會備案。”
          據(jù)理財周報記者檢測,23EC幣種已經(jīng)由美元轉(zhuǎn)為澳元,而原本掛鉤三個股票產(chǎn)品,現(xiàn)在已不是組合性投資產(chǎn)品,已轉(zhuǎn)換成單獨的ADM股票。
          同時,李同時購入另外三款產(chǎn)品,“瑞銀投資大師”、“貝萊德世界能源基金”以及“寶成環(huán)球民生基礎(chǔ)基金”,亦虧損近18萬元。

          案例二:一串關(guān)于60萬貸款的連環(huán)局

          浙江金華一家家居生活用品工廠的朱琪(化名),2008年底急需60萬資金周轉(zhuǎn)困境。通過朋友介紹,認識了渣打銀行上海分行的業(yè)務(wù)員季某。
          2008年11月,朱琪和季某取得聯(lián)系,稱要以他在上海的一套房產(chǎn)作抵押,貸款60萬元,期限是一個月。“看了房子的資料后,季稱還可以增加貸款額度,且一口答應(yīng)兩三個星期就能辦下來。”

          2年到6年,公貸變私放

          幾經(jīng)周折,直到2009年1月5日,朱琪才盼來一份奇怪的貸款協(xié)議,“貸款金額漲至76萬,但是貸款期限已經(jīng)延長至6年。”朱先生回憶說,“簽約前談好的延長至兩年也能接受,現(xiàn)在卻變成了6年。這意味著借款的年利率也相應(yīng)上漲至5.94%,3年內(nèi)提前還款還需支付一筆違約金。”
          燃眉之急加之季某的要求,朱琪無計可施。朱琪向記者表示,這只是開始。
          當(dāng)天協(xié)議剛簽完,季就對朱琪說,春節(jié)前銀行的貸款暫時都放不出來,不如她自己從朋友那里想辦法,先借一筆錢給朱。待銀行發(fā)放貸款后,朱再行歸還。
          朱稱,軟磨硬泡之后,他同意了。
          2009年1月12日,季約朱到上海公證處辦理最后的抵押手續(xù)。季還把朱的身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、上海銀行存折原件悉數(shù)抵押至指定人黃某,朱方拿到了60萬元的借款。
          《抵押貸款協(xié)議》顯示,“乙方向甲方借款陸拾萬元整,該筆借款系無息借款。”
          但事后,朱計算,這筆60萬元的貸款,他共計繳納了4810元律師費,800元的房屋估價費,1800元的公證費。且上述費用都只有收條,收條上沒有任何單位蓋章,更沒有正規(guī)發(fā)票。
          且實際上需支付約定的3.5萬元利息。60萬元,月息達3.5萬元,月利率為5.83%,按照央行當(dāng)時的基準利率為0.405%,該筆私放貸款的利率是基準利率的14.4倍。業(yè)內(nèi)俗稱“砍頭息”。

          私刻公章取出客戶資金

          2009年2月18日,朱收到渣打發(fā)放75萬元貸款的通知。
          然而,當(dāng)天他拿到的除了正常的交接清單及材料外,季還給了朱一張電匯憑證(圖6),顯示2009年2月17日,朱在渣打銀行賬戶中75萬元的貸款,其中60萬元已經(jīng)匯至“黃某”在中國銀行上海分行的賬戶。
          朱稱,當(dāng)時仔細一看,電匯憑證上“匯出行簽章”一欄所蓋的朱及其公司的圖章,兩個章都不是朱平時所用的圖章。
          朱告訴記者,事情遠沒結(jié)束。在2009年2月2日,季幫朱在渣打開立了一個單位銀行結(jié)算賬戶,并且為朱辦理了一張借記卡。渣打銀行規(guī)定,對這類小額賬戶每個月需支付100余元的賬戶管理費。
          “考慮到賬戶的安全,隨后我將在這家銀行的企業(yè)賬戶里剩余的15.2萬余元,立即轉(zhuǎn)至其他銀行。季所刻的兩枚成本低廉的橡皮圖章,最終也被我沒收。”朱稱。

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