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    據(jù)消息人士稱，銀監(jiān)會(huì)上報(bào)的資本充足率、撥備率、杠桿率、流動(dòng)性四大監(jiān)管新工具已于近日獲國務(wù)院批復(fù)，具體指引已進(jìn)入最后一輪意見征詢。據(jù)媒體援引知情人士的話稱，杠桿率、流動(dòng)性指引預(yù)計(jì)將先期發(fā)布；撥備率仍需和財(cái)政部做最后協(xié)商，過渡期為大行2年達(dá)標(biāo)，中小行5年達(dá)標(biāo)。
　　為避免全球信貸危機(jī)重演，加強(qiáng)商業(yè)銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，全球銀行業(yè)監(jiān)管者于2010年9月就《巴塞爾協(xié)議III》的內(nèi)容達(dá)成一致，大幅提升了監(jiān)管業(yè)者對于銀行一級核心資本的最低比例要求。在國內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)推出了包括資本充足率、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性在內(nèi)的四大監(jiān)管工具，構(gòu)成了未來一段時(shí)期中國銀行業(yè)監(jiān)管的新框架。
　　具體到四個(gè)監(jiān)管新工具，第一，在資本充足率方面，商業(yè)銀行一級資本充足率，從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%，資本充足率保持8%不變。此外，銀行在正常年份還需要持有相應(yīng)的比例為2.5%的留存資本緩沖。而對于系統(tǒng)重要性銀行，除了上述底線要求，監(jiān)管部門還另行設(shè)置了1%的附加資本要求；第二，在撥備覆蓋率的基礎(chǔ)上，引入動(dòng)態(tài)撥備率指標(biāo)控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，初步的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定為2.5%；第三，引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，按照監(jiān)管規(guī)劃，“十二五”期間，我國銀行業(yè)杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)確定為不低于4%；第四，在現(xiàn)有流動(dòng)性比率監(jiān)管基礎(chǔ)上，引入流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率指標(biāo)。
　　交銀國際銀行業(yè)分析師李珊珊分析認(rèn)為，新的監(jiān)管工具的運(yùn)用對商業(yè)銀行短期的賬面盈利和內(nèi)在價(jià)值似乎影響不大，尤其是實(shí)施起來還有一個(gè)“緩沖期”。不過撥備率這一指標(biāo)，可能對某些銀行影響會(huì)比較明顯。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也表示，2.5%的撥備率標(biāo)準(zhǔn)并不低，不同于撥備覆蓋率是與不良貸款的數(shù)量相關(guān)，撥備率是由貸款總量控制的，每年的成本可能相對固定，且會(huì)對銀行的利潤會(huì)產(chǎn)生一定的影響。
　　“作為一個(gè)新的監(jiān)管工具，撥備率將在未來幾年從存量貸款和新增貸款兩個(gè)層面，對商業(yè)銀行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生較大的影響。”交通銀行金融研究中心日前發(fā)布的報(bào)告稱。報(bào)告分析稱，從存量貸款來看，2010年3季度末行業(yè)整體撥貸比為2.4%，但由于機(jī)構(gòu)間存在差異，有的機(jī)構(gòu)高于監(jiān)管底限、有的機(jī)構(gòu)差距較大，如果全行業(yè)要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)達(dá)標(biāo)，預(yù)計(jì)仍需增提0.2%至0.3%的撥備，造成信貸成本短期快速提升的狀況。
　　交行報(bào)告稱，從增量貸款來看，撥備率監(jiān)管將為商業(yè)銀行的信用成本率設(shè)置一個(gè)下限，即每年計(jì)提的撥備至少要達(dá)到新增貸款的2.5%。由此計(jì)算，若商業(yè)銀行每年貸款增速為15%，那么信用成本率將不能低于33個(gè)基點(diǎn)，與原來1%的一般撥備要求相比提高了23個(gè)基點(diǎn)。另一方面，由于撥備覆蓋率和撥備率的雙重監(jiān)管要求，部分因不良貸款率較高而使撥備率達(dá)標(biāo)的銀行仍需要進(jìn)一步增提撥備以滿足撥備覆蓋率的監(jiān)管要求。總之，撥備率監(jiān)管指標(biāo)一旦推出，將在達(dá)標(biāo)期內(nèi)增加商業(yè)銀行存量貸款的撥備支出，并帶來10%以內(nèi)的一次性負(fù)面影響。同時(shí)，撥備要求的提高也會(huì)降低新增貸款在當(dāng)年對商業(yè)銀行利潤的增量貢獻(xiàn)，在其他條件不變的情況下，撥備率新規(guī)造成的信貸成本提升會(huì)使商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率降低0.09%至0.16%，凈利潤增速會(huì)降低10%至18%。
　　正如銀監(jiān)會(huì)國際部副主任陳穎亦撰文所指出的，短期看，由于近年來中國銀行業(yè)整體資本實(shí)力較強(qiáng)，流動(dòng)性充足，第三版資本協(xié)議對我國銀行業(yè)壓力不大。但巴塞爾Ⅲ實(shí)施，正值我國銀行業(yè)發(fā)展面臨嚴(yán)重不確定時(shí)期，須特別關(guān)注未來銀行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。