昨天，中國人保、中國人壽保險業(yè)兩大巨頭分別出現(xiàn)在審計署發(fā)布的2011年第3號、第4號公告中。兩公司2009年度違規(guī)資金共計30.23億被查處，中國人壽和中國人保違規(guī)資金分別為10.78億和19.45億。
人保違規(guī)資金接近全年利潤額
根據(jù)審計署公告，中國人壽、中國人保的查處問題主要包括兩方面，經(jīng)營違規(guī)問題和設(shè)立“小金庫”等財務(wù)收支違規(guī)問題。中國人壽保險經(jīng)營管理中存在違規(guī)問題6.98億元，財務(wù)收支核算方面存在違規(guī)問題3.80億元；中國人保查處經(jīng)營管理中存在違規(guī)問題15.05億元，財務(wù)收支方面違規(guī)問題金額4.40億元。
資料顯示，國壽集團旗下的中國人壽股份是中國最大的壽險公司，中國人保旗下的人保財險是中國最大的財險公司。
據(jù)國壽集團財報，截至2009年底，集團合并資產(chǎn)總額15546.45億元，負債總額14213.96億元，所有者權(quán)益1332.49億元，當(dāng)年營業(yè)收入3895.04億元，利潤總額403.33億元。
中國人保財報顯示，截至2009年底，中國人保合并資產(chǎn)總額3049.09億元，負債總額2713.84億元，所有者權(quán)益335.25億元，當(dāng)年營業(yè)收入1536.25億元，利潤總額20.86億元。相比略超過20億的利潤，人保被查出違規(guī)的資金就達到了19.45億。
人保稱對業(yè)績無重大影響
中國人壽前幾天發(fā)布公告稱，審計署對公司及控股股東的審計結(jié)果出爐，近期將對社會公布。中國人保集團下屬上市子公司人保財險也于1月26日發(fā)布公告稱，審計中發(fā)現(xiàn)的問題對公司的整體經(jīng)營業(yè)績及財務(wù)報告沒有重大影響。
據(jù)透露，國壽集團已經(jīng)專門召開會議研究部署，組織做好整改工作。國壽集團將規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作流程，再次組織開展自查工作，進一步完善內(nèi)部規(guī)章制度，制定或修訂《非銀郵中介業(yè)務(wù)銷售管理法》等150余項制度。
中國人保則通過推行“信息技術(shù)全國大集中、理賠垂直管理、建設(shè)財務(wù)共享服務(wù)中心、完善內(nèi)控合規(guī)體系”等工程，堵塞財務(wù)及信息系統(tǒng)等管理漏洞；同時，中國人保出臺了《財經(jīng)紀律十五條禁令》及處罰實施細則等20多項規(guī)章制度和政策。
監(jiān)管
保險市場今年將掀起監(jiān)管風(fēng)暴
3月1日起，保險公司分支機構(gòu)將不得返點以商業(yè)賄賂
有媒體報道稱，審計署在2010年對保險行業(yè)進行審計的同時向國務(wù)院上報了《關(guān)于當(dāng)前保險行業(yè)發(fā)展中存在突出問題及建議的報告》，反映了保險公司業(yè)務(wù)管理、保險中介代理經(jīng)營、保險市場營銷秩序這三個方面的問題。保監(jiān)會主席吳定富在安排部署2011年的保險監(jiān)管工作時，把規(guī)范保險市場秩序提到第一任務(wù)來講，這是近年來的第一次。這意味著保監(jiān)會今年將在規(guī)范保險市場秩序方面重拳出擊，掀起一場持續(xù)的監(jiān)管風(fēng)暴。
去年底，保監(jiān)會主席吳定富曾表示，雖然保險市場秩序正在逐步好轉(zhuǎn)，但保險領(lǐng)域商業(yè)賄賂問題仍然不容忽視。保監(jiān)會還發(fā)布了相關(guān)通知，禁止保險分支機構(gòu)進行違規(guī)返點。
據(jù)吳定富介紹，目前，保險領(lǐng)域的商業(yè)賄賂一般體現(xiàn)為三種形式：一些保險機構(gòu)及其工作人員為獲得更多交易機會，利用虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假理賠、虛列費用、截留保費等方式套取費用，設(shè)立“小金庫”，賬外暗中給予對方不當(dāng)利益；一些單位和個人不具備合法的保險中介資質(zhì)，卻收取手續(xù)費和其他費用；一些政府部門和企事業(yè)單位在經(jīng)辦保險業(yè)務(wù)過程中，利用壟斷資源、行政權(quán)力，索取或收受回扣、財物或其他利益。
根據(jù)保監(jiān)會2010年12月底發(fā)布的《關(guān)于加強保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》，保險公司總公司或者其省級分公司應(yīng)當(dāng)使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險中介機構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個人支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付。保險公司省級以下分支機構(gòu)不得支付傭金。此外，保險公司及其分支機構(gòu)不得以扣除傭金后的保費入賬。該通知2011年3月1日起施行，這意味著保險公司分支機構(gòu)將無法通過返點進行商業(yè)賄賂。
追問
為何“出事”的是巨頭？
一個是最大的壽險公司，一個是中國最大的財險公司。為何審計“出事”的偏偏是兩家國有大型保險集團公司？人保相關(guān)人士解釋稱，主要是原有集團公司的管理鏈條太長了，像從省級公司至縣級分支機構(gòu)，缺乏管理制衡，管理漏洞較多。
資料顯示，保險業(yè)的違規(guī)問題大多與分支機構(gòu)有關(guān)。去年10月26日，保監(jiān)會曾公告稱向人保財險、中國人壽等14家公司下發(fā)了監(jiān)管函，通報其被查基層機構(gòu)違法違規(guī)問題。當(dāng)時公布的14家公司包括人保財險、中國人壽、中國人壽財險、大地財險、平安財險、太平洋財險、中華聯(lián)合財險、陽光財險、天安保險、華安財險、都邦財險、安誠財險、嘉禾人壽、華夏人壽。涉及的公司中，以財險公司居多，且行業(yè)前幾大財險公司都在列。
保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，14家公司被查的36個機構(gòu)違法違規(guī)問題較多，集中表現(xiàn)為通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)銷售人員等手段套取資金，虛列業(yè)務(wù)管理費、私刻投保單位印章、給予投保人保險合同以外利益等，與中介機構(gòu)財務(wù)、業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實、不透明的問題相當(dāng)嚴重。
鏈接
人保去年以來被曝多起違規(guī)
據(jù)統(tǒng)計，被近20家地方保險監(jiān)管機構(gòu)罰款368萬元
去年以來，人保集團旗下的人保財險就被各地保監(jiān)局查出多起違規(guī)行為。據(jù)《經(jīng)濟導(dǎo)報》統(tǒng)計，人保財險至少被近20家地方保險監(jiān)管機構(gòu)罰款368萬元，至少有12名高級管理人員被撤銷任職資格。人保財險的違規(guī)行為包括財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、政策性農(nóng)險多處違規(guī)、虛掛個人代理人套取手續(xù)費、套打制作陰陽保單、拒保交強險。
去年10月份，內(nèi)蒙古保監(jiān)局查出，一季度人保財險錫林郭勒盟分公司部分下屬機構(gòu)不實列支業(yè)務(wù)及管理費用17.6萬元，實際用于支付交強險手續(xù)費及招待費等；不實列支商業(yè)車險及企財險手續(xù)費4.4965萬元，實際用于補貼交強險手續(xù)費。同時，該公司系統(tǒng)外出單47筆以及委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售，被內(nèi)蒙古保監(jiān)局處以30萬元重罰。
去年7月23日，人保財險荊門市分公司被湖北保監(jiān)局查出編造35筆虛假車險賠案，套取賠款用以支付業(yè)務(wù)獎勵費用等。湖北保監(jiān)局給予其罰款20萬元的行政處罰，主持工作的副總經(jīng)理彭保國被責(zé)令予以撤換。
人保財險如東支公司去年2月份被江蘇保監(jiān)局判罰10萬元。經(jīng)查，該公司保費收入未據(jù)實全額入賬，經(jīng)營學(xué)生、幼兒意外傷害保險業(yè)務(wù)中，保費錄入差額部分用于支付學(xué)校代辦費用。該公司還通過虛列會議費、宣傳費、勞務(wù)費等方式向如東縣經(jīng)辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府現(xiàn)金支付家財險代辦費22萬元。
此外，去年因“公司財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實”，人保財險深圳市分公司被罰款15萬元；湖南隆回支公司被罰款10萬元；河南衛(wèi)東支公司被罰款10萬元；安徽阜陽市分公司被罰款10萬元；江蘇楚州支公司被罰款15萬元；河北邯山支公司被罰款5萬元；福建龍巖市分公司被罰款10萬元；廣東東莞市分公司大嶺山營銷服務(wù)部被罰款10萬元；遼寧撫順分公司營業(yè)部被罰款10萬元；北京豐臺支公司被罰款15萬元。