2010年的最后一天，一則“濟南公安偵辦一起偽造金融票證案”的通報，將齊魯銀行等多家涉及銀行推上風(fēng)口浪尖。
據(jù)新華社報道，濟南公安機關(guān)近日宣布查獲一起偽造金融票證騙取資金案件，涉及濟南當?shù)囟嗉医鹑跈C構(gòu)。
濟南公安部門稱，目前該案的偵查工作比較順利。而銀監(jiān)會日前回應(yīng)稱，上述案件正在偵破中，相關(guān)銀行運行正常，各項監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。
盡管如此，這起案件無疑挑動了銀行業(yè)風(fēng)險防范的神經(jīng)并不僅僅因為涉及巨大金額以及諸多銀行與企業(yè)，而是其背后所折射出的國內(nèi)銀行業(yè)在內(nèi)控方面的漏洞風(fēng)險。
回應(yīng)：行長被抓傳言“不可信”
“我們有涉及這起偽造金融票據(jù)的案子，不過虧損并不如市場想象的那么大，損失肯定沒有60億那么多，我們的各大分行、支行都在正常運轉(zhuǎn)。”齊魯銀行相關(guān)人士如是對該行客戶表示。
此時，市場流傳，齊魯銀行在上述偽造金融票證案中虧損60億元，其董事長邱云章、行長郭濤“被抓”。然而，邱、郭兩人隨后分別在公開場合現(xiàn)身，讓傳言不攻自破。
最新的市場傳言稱，并不是邱和郭被抓，被逮捕的是齊魯銀行一支行行長。對于該傳言，上述齊魯銀行人士表示，“這些市場傳言都是不可信的”。
據(jù)了解，60億相當于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤的12倍多，而當年該行不良貸款合計才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。
一位濟南銀行業(yè)內(nèi)部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“不太可能虧損60億，該案件發(fā)生額有60億倒有可能。”
上述齊魯銀行人士表示，該案件涉及多家銀行以及企業(yè)，并不只是齊魯銀行。目前齊魯銀行客戶可以隨時辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行貸款業(yè)務(wù)也正常開展。
影響：多家金融機構(gòu)卷入
根據(jù)濟南公安服務(wù)在線的通報，12月6日，一存款單位所持“存款證實書”到某銀行被發(fā)現(xiàn)系偽造，從而暴露了犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金的行為。目前，劉某某已被依法刑事拘留，為此，公安機關(guān)還成立了專案組。
“偽造存款證實書，這背后就比較復(fù)雜了。”上述濟南銀行業(yè)內(nèi)部人士告訴記者，“存款證實書”是銀行與存款客戶單獨對接的，要偽造存款證實書，可能嫌疑人與存款企業(yè)或銀行方面熟絡(luò)的人才能做到。
業(yè)內(nèi)人士認為，在拉存款競爭白熱化的大背景下，“高息攬儲”吸引單位存款，勾結(jié)銀行人員偽造金融票證詐騙案并不鮮見。
此外，這種“復(fù)雜”的背后，無不體現(xiàn)出相關(guān)涉案鏈條。據(jù)有關(guān)媒體報道，該案涉及的銀行主要包括當?shù)氐凝R魯銀行、工行、中信銀行等，而截至目前，涉及的企業(yè)卻仍未披露出來。
探因：人為因素難避免？
上述業(yè)內(nèi)人士表示，“存款證實書”可以換開存單，到銀行進行質(zhì)押融資，比如說5000萬的存款證實書，在有的銀行只能貸到5000萬以下的資金，因為一般銀行會有一個折扣。而偽造存款證實書，就可能在銀行騙取貸款。
分析人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，如果是相關(guān)銀行票據(jù)技術(shù)出現(xiàn)問題，今后銀行完全有可能加強這種技術(shù)風(fēng)險的系統(tǒng)控制。
“但如果是因為人為因素造成的損失，那么這種風(fēng)險是較難控制的。比如，在存款證實書質(zhì)押融資的時候，一線貸款人員將企業(yè)存款證實書提交給上一級，申請融資，經(jīng)過復(fù)雜的程序，上一級人員可能不會再回頭去核實這張存款證實書的真假問題，然后逐級上報，這種人為的因素將難以避免。”上述分析人士表示，當然，也有人提議，設(shè)置貸款等環(huán)節(jié)的監(jiān)督人員，如果每一張憑證都要重復(fù)驗證的話，這將大大增加銀行的人力成本。唯一的途徑就是，落實好崗位責(zé)任制度，但是人為因素難以防范。