根據銀監(jiān)會的要求，各家銀行的存貸比要低于75%的指標，但越接近年底達標檢查的時點，各銀行的現金庫卻愈發(fā)緊張。在央行6次上調存款準備金率、2次加息之后，部分中小銀行的存貸比超過了監(jiān)管機構設定的75%的紅線。存貸比壓力的增加讓各銀行年底上演了一場變相吸儲大比拼。
“中小銀行業(yè)績增長欲望強烈，今年前期放貸太猛，增長太快，而與大型國有銀行相比，它們網點少，吸儲又沒優(yōu)勢，如今存貸比觸紅線也是情理之中。”中央財經大學金融學院教授郭田勇接受《經濟參考報》記者采訪時指出。
記者對銀行類上市公司第三季度財務報表分析發(fā)現，交通銀行、興業(yè)銀行在2010年9月30日時的存貸比已經超過了75%的監(jiān)管標準，前者為77%，后者為76%。其他部分銀行類上市公司的數據去年年底也都越過了紅線，且今年第三季度末仍在紅線邊游蕩，如：截止到2010年第三季度末，深圳發(fā)展銀行存貸比為74%，上年度期末為79%；民生銀行為72%，上年度期末為78%；中信銀行為73%，上年度期末為79%。
銀行業(yè)人士表示，除貸款增長以外，“負利率”導致居民儲蓄減少也造成了銀行的存貸比壓力。由于10月以來股市回暖，“儲蓄大搬家”對存貸比本來就較高的中小銀行來說更是“雪上加霜”。央行數據顯示，10月份居民儲蓄存款減少7003億元，創(chuàng)下2009年以來的新低。
記者了解到，年底各家銀行紛紛抑制貸款沖動，集中精力拉存款，以為存貸比達標留余地。“各家銀行攬儲都很兇。”一位銀行業(yè)人士表示，銀行為了攬儲花樣百出，繼贈送購物卡、充值卡等違規(guī)攬存手段被銀監(jiān)會叫停后，目前北京某銀行對“資金販子”提供的對公存款返點已經高達千分之五到千分之六。除“存款返點”以外，高息理財產品也是銀行為了攬存所使出的解數。
據Bankrate銀率網數據庫統(tǒng)計，11月份期限在6個月以內的短期產品發(fā)行857款，環(huán)比增幅59%。其中1個月以內的產品276款，占比27.1%；1至3個月的產品342款，占比33.6%；3至6個月的產品共239款，占比23.5%。普益財富的數據則顯示，在最近幾周時間里，3個月及以下期限的理財產品發(fā)行數量占總發(fā)行量的比例，一直維持在60%以上的高位。
更耐人尋味的是，銀行年底發(fā)行的理財產品募集截止日期是12月31日或以前，起息日為1月1日或以后，其募得的資金在12月31日這一時點上就可以作為銀行存款。“這有變相攬儲的嫌疑。”郭田勇對此評論道。在貸款方面，各銀行也采取了將一些優(yōu)質的可以隨時還貸的貸款拖到年底再讓客戶還貸等手段，為了應付萬一不達標的存貸比。
據悉，目前存貸比指標壓力較大的主要是一些中小銀行和外資銀行，國有幾大行的存貸比指標壓力相對較小。“目前控制通脹已成共識，今年7.5萬億元的新增信貸量都快要控制不住，存貸比指標就是用來約束這些放貸太猛的銀行的，讓它們放貸沖動不要過高。”郭田勇說。
之前有消息稱，為了防止銀行突擊攬儲，并有效控制信貸規(guī)模，以便對存貸比進行更為有效監(jiān)管，銀監(jiān)會正在醞釀以日均存貸比達標的要求代替此前月末存貸比達標的要求。也有金融界人士指出，對于因存貸比壓力而產生的變相攬儲，一方面應加強對其中違規(guī)攬儲的監(jiān)管和查處；另一方面也應加快推進存款利率市場化，用市場手段去解決問題。央行調統(tǒng)司司長盛松成近日在《金融時報》刊發(fā)署名文章也建議，加快利率市場化步伐，允許存款利率向上浮動一定幅度，這樣既有利于改變負利率狀態(tài)，抑制通貨膨脹，也能有效推進利率市場化進程，促進金融資源合理配置。