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        中國(guó)銀行首推“中關(guān)村模式”金融服務(wù)
        2010-12-22   作者:記者 岳瑞芳 蘇雪燕  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)
         
        【字號(hào)

            為破解科技型中小企業(yè)融資難,中國(guó)銀行近日針對(duì)中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)計(jì)推出了專(zhuān)屬模式——中關(guān)村科技型中小企業(yè)金融服務(wù)模式,著力探索科技型中小企業(yè)金融服務(wù)新路徑。
          據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前在我國(guó)科技經(jīng)費(fèi)籌集來(lái)源中,企業(yè)自有資金積累逐年增加,政府資金向科技部門(mén)的投入也持續(xù)穩(wěn)定增加,但來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的貸款卻呈下降趨勢(shì),科技開(kāi)發(fā)貸款所占比重還不到全部貸款的10%,融資難問(wèn)題在很大程度上制約了科技創(chuàng)新的動(dòng)力和科技轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化的能力。
          為加大對(duì)科技型中小企業(yè)的金融支持,中國(guó)銀行經(jīng)過(guò)調(diào)研、論證和研發(fā),歷時(shí)一年半時(shí)間,在吸收傳統(tǒng)信貸模式和中小企業(yè)信貸服務(wù)新模式優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,推出了“中關(guān)村模式”,解決了銀行對(duì)科技型中小企業(yè)“不能貸”和“不敢貸”的問(wèn)題。
          據(jù)中國(guó)銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心主任段萌介紹,在中關(guān)村模式下,針對(duì)科技型企業(yè)非線性、爆炸式的增長(zhǎng)特征,銀行重新界定了科技型中小企業(yè)的客戶標(biāo)準(zhǔn),制定了彈性的對(duì)中小企業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻,使銀行服務(wù)的客戶范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,全面適用于中關(guān)村園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)。
          其次,針對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的特征,在審批機(jī)制中引入中關(guān)村特別評(píng)審委員會(huì)和科技型專(zhuān)家評(píng)委,對(duì)不同貸款產(chǎn)品和金額實(shí)施差異化審批,簡(jiǎn)化審批層級(jí),提高審批效率,一般3-5天即可放款。
          據(jù)段萌介紹,“中關(guān)村模式”目前已承認(rèn)科技型中小企業(yè)的專(zhuān)有技術(shù)、核心技術(shù)及專(zhuān)利品牌的資本屬性和價(jià)值,并引入了科技型專(zhuān)家評(píng)審,對(duì)企業(yè)核心技術(shù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、可轉(zhuǎn)化性、市場(chǎng)價(jià)值、可推廣度、可替代性及市場(chǎng)前景進(jìn)行評(píng)價(jià)。此外,還引入中關(guān)村知名的、有影響力的科技型企業(yè)家?guī)椭袛嗥髽I(yè)的成長(zhǎng)情況,以及風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、投行專(zhuān)家等,多維度評(píng)價(jià)企業(yè)情況。
            值得關(guān)注的是,中國(guó)銀行針對(duì)“中關(guān)村模式”設(shè)立了單獨(dú)的不良控制機(jī)制,設(shè)置了適度的不良貸款容忍度,并建立了“盡職免責(zé)”問(wèn)責(zé)機(jī)制。
            據(jù)段萌介紹,“中關(guān)村模式”的不良控制打破中行傳統(tǒng)的不良比率控制方式,綜合各方面因素,合理設(shè)定“中關(guān)村模式”下可以承受的不良授信或不良率控制線(即容忍度),當(dāng)超過(guò)這個(gè)控制線時(shí),停止該模式下業(yè)務(wù),進(jìn)行業(yè)務(wù)重檢和評(píng)價(jià),努力做到在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,給予園區(qū)企業(yè)最大的信貸支持。
            此外,為鼓勵(lì)各機(jī)構(gòu)對(duì)中關(guān)村園區(qū)科技型中小企業(yè)的信貸支持,“中關(guān)村模式”采用“盡職免責(zé)”的問(wèn)責(zé)機(jī)制,防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),充分調(diào)動(dòng)信貸從業(yè)人員的工作積極性,促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面開(kāi)展。
            數(shù)字顯示,通過(guò)1年半的先行先試,中國(guó)銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心目前已為2470家企業(yè)提供了金融服務(wù),并為201家企業(yè)提供了授信支持。

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