農(nóng)行已經(jīng)向央行遞交申請報告，擬將縣級以下支行的存款準(zhǔn)備金率下調(diào)至11%-15%。“央行正在對該方案進(jìn)行論證。”一位知情人士稱。
農(nóng)行新聞處相關(guān)人士表示
“未獲得相關(guān)信息”，但農(nóng)行三農(nóng)相關(guān)業(yè)務(wù)人士表示確實正在申請中，申請的存款準(zhǔn)備金率數(shù)額“比照農(nóng)村信用社執(zhí)行”。
目前，央行正在對于農(nóng)行這一申請嚴(yán)密論證中，是否獲準(zhǔn)下發(fā)以及下發(fā)的時機(jī)都還在謹(jǐn)慎抉擇當(dāng)中。
下調(diào)至11%-15%
今年以來，央行已經(jīng)三次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，使其由年初的15.5%提升至17%，離歷史高位17.5%僅一步之遙。但最近兩次上調(diào)中，農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等小型金融機(jī)構(gòu)都暫不上調(diào)。
在國有五大行和股份制商業(yè)銀行之中，農(nóng)行縣級以下支行機(jī)構(gòu)最多，且涉及貧困地區(qū)最多，其縣域網(wǎng)點數(shù)占比達(dá)12.1%，超過其他大型商業(yè)銀行總和，但其存款準(zhǔn)備金率政策則在現(xiàn)有政策環(huán)境下并不比照農(nóng)村信用社等小型金融機(jī)構(gòu)來執(zhí)行。
據(jù)悉，農(nóng)行已將2000多家縣級以下支行的名單上報，具體每家支行的準(zhǔn)備金率需根據(jù)三農(nóng)業(yè)務(wù)以及當(dāng)?shù)刎毨С潭取⑹転?zāi)程度而定，特別貧困的、受災(zāi)最嚴(yán)重的地方有可能下調(diào)至11%，而一般貧困的則下調(diào)至15%。“根據(jù)當(dāng)?shù)刎毨С潭龋瑢嵭胁町惢瘻?zhǔn)備金率。”上述知情人士稱。
根據(jù)銀監(jiān)會對農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部的試點工作要求，今年以來，農(nóng)行已有的8個省的縣域支行可以享受政策上的優(yōu)惠，其法定存款準(zhǔn)備金率為13%。
銀監(jiān)會相關(guān)人士表示：“這一試點13%的存款準(zhǔn)備金比例也是央行報國務(wù)院定下來的，銀監(jiān)會起到了尋找和決定樣本、監(jiān)督推進(jìn)的作用。但這一試點能不能最終成為政策執(zhí)行，依然要央行報國務(wù)院才能決定。”
但該人士同時表示：“銀監(jiān)會較為支持農(nóng)行的這一申請，目前中國實行差別存款準(zhǔn)備金率，這種情況下有大量縣域機(jī)構(gòu)和三農(nóng)業(yè)務(wù)的農(nóng)行應(yīng)該獲得比照農(nóng)信社的政策。”
但農(nóng)行共有2048個縣級支行，擁有1.2萬多家縣域網(wǎng)點機(jī)構(gòu)，覆蓋全國99.5%的縣級行政區(qū)，全部爭取政策優(yōu)惠，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率還不是一件容易的事。
今年以來的洪澇已造成農(nóng)村地區(qū)受災(zāi)嚴(yán)重，甘肅、四川等省受災(zāi)嚴(yán)重，據(jù)民政部統(tǒng)計，截至8月31日，農(nóng)作物受災(zāi)1650.8萬公頃，其中絕收266.3萬公頃；因災(zāi)直接經(jīng)濟(jì)損失3504.2億元。
“農(nóng)行此舉在于扶貧、扶農(nóng)。而且在今年這種情勢之下，央行也會對‘農(nóng)牧’這一塊提供相應(yīng)的配套措施來支持。”上述知情人士透露。
如果農(nóng)行上述申請得到人民銀行“準(zhǔn)行”的話，那么將會給農(nóng)行的縣級以下支行釋放出多少資金進(jìn)行扶貧扶農(nóng)業(yè)務(wù)呢？
“最少有望釋放超過300億的資金。”一證券公司銀行業(yè)研究員給出答案。今年上半年末，農(nóng)業(yè)銀行(2.59,-0.01,-0.38%)三農(nóng)業(yè)務(wù)存款余額為33587.95億元，如果存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1%，那么可以釋放出貸款資金335.87億元。
如果針對三農(nóng)業(yè)務(wù)放松銀根，首先需要銀行在三農(nóng)業(yè)務(wù)上有過硬的“功夫”，否則將造成不良貸款增多。據(jù)農(nóng)行的中報顯示，其三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展向好，上半年末針對三農(nóng)的貸款余額1.4萬億元，較年初增長17.9%；實現(xiàn)稅前利潤145.19億元，同比大幅增長81.9%；不良貸款率2.75%，較上年末下降0.94個百分點。
農(nóng)行目前資本充足，有條件向三農(nóng)業(yè)務(wù)加大貸款力度。在上市融資之后農(nóng)行目前流動性顯示出良好狀態(tài)。其資本充足率在6月末為8.31%，在7月實現(xiàn)A、H上市融資高達(dá)1573億元后，資本充足率提高約3個百分點。
農(nóng)村金融有望成為銀行新的爭奪戰(zhàn)場，“根據(jù)整個宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，如推進(jìn)農(nóng)村土地城鎮(zhèn)化等，農(nóng)村縣域領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)將成為銀行新的增長點。”湘財證券銀行業(yè)分析師楊森認(rèn)為。
嚴(yán)密論證中
“農(nóng)行的申請目的和方向無疑是好的，貧困地區(qū)等廣大農(nóng)村地區(qū)有這種實實在在的需求。但關(guān)鍵是如何使這一方案執(zhí)行到位。”上述知情人士強(qiáng)調(diào)。
據(jù)悉，針對農(nóng)行上述申請，相關(guān)配套限制措施也在制定中，如規(guī)定三農(nóng)業(yè)務(wù)在貸款中占比達(dá)至多少、對資金使用的限制等等，以保證上述申請獲批放行，最終以使釋放出來的貸款落到實處。
一商業(yè)銀行人士則提出疑問，“目標(biāo)自然是好的，但一旦開了這個口子，資金轉(zhuǎn)出做別的事情也有可能。理論上是正確的，實際操作會怎么樣？另外，其他銀行也有三農(nóng)業(yè)務(wù)，今后是否也會有下調(diào)的可能性？”
相關(guān)知情人士表示，央行猶豫于“其他大行或多或少也有縣域業(yè)務(wù)，如果開了這個口子，其他銀行也要比照執(zhí)行的話，操作上會有點復(fù)雜”。
與此同時，在目前是否加息，還是經(jīng)濟(jì)增速是否會繼續(xù)回落都還處于不確定中。“在此敏感期，央行什么時候批準(zhǔn)下發(fā)
(上述農(nóng)行申請)還是個問題。”上述商業(yè)銀行人士認(rèn)為下發(fā)時機(jī)也是個重要問題。
“雖然(央行)已經(jīng)原則上同意(上述農(nóng)行申請)，但現(xiàn)在總的貨幣政策方向性以及房地產(chǎn)調(diào)控的效果都需進(jìn)一步觀察，嚴(yán)格論證還在進(jìn)行當(dāng)中，相關(guān)的配套措施也在討論之中。”上述知情人士稱。