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銀行和借款人員聯(lián)合造假，并以假合同打贏了一、二審官司，讓無錯(cuò)“擔(dān)保者”背上了千萬債務(wù)。這是最近發(fā)生在我國金融領(lǐng)域的又一丑劇，揭開這一丑劇的是杭州市江干區(qū)公安局的民警們。
這起造假事件的主角是中國建設(shè)銀行杭州錢江支行(以下稱錢江支行)和借款者杭州三利食品工貿(mào)有限公司(下簡稱三利公司)。由此背上千萬元債務(wù)的冤大頭是浙江順風(fēng)交通集團(tuán)有限公司(下簡稱順風(fēng)集團(tuán))。
錢江支行和三利公司造假的目的為是了延長1000萬元貸款的期限。為此，雙方共同偽造了一份假擔(dān)保合同，并以假合同打贏了一、二審官司，讓無過錯(cuò)的擔(dān)保企業(yè)順風(fēng)集團(tuán)償還全部貸款。
事后，公安機(jī)關(guān)破獲了這起造假合同案，三利公司參與造假者被判刑，而偽造假擔(dān)保合同的主角錢江支行的有關(guān)人員卻正常上班。此時(shí)，浙江省檢察院也向浙江省高院發(fā)出《檢察建議書》要求其改判糾正，但浙江省高院再審期間，還是維持了原判。
銀行和借款者合謀造假
2004年1月17日，錢江支行向三利公司發(fā)放了1000萬元貸款，由浙江金義集團(tuán)公司(下簡稱金義集團(tuán))、金義集團(tuán)董事長陳金義、順風(fēng)集團(tuán)3方共同提供擔(dān)保，并簽訂保證合同借款期限為6個(gè)月，保證期限為兩年。
需要說明的是，三利公司為金義集團(tuán)的下屬企業(yè)，其法人陳銀鳳是陳金義的姐姐。
各方在這份真擔(dān)保合同的第四條中特別約定：“甲方(指順風(fēng)集團(tuán))確認(rèn)，乙方(指三利公司)與債權(quán)人(指錢江支行)協(xié)議變更主合同條款的，視為已征得甲方事先同意，甲方保證責(zé)任不因此而減免，但以下兩種情況除外：(一)延長債務(wù)履行期限；(二)增加債權(quán)本金金額”。
6個(gè)月的借款到期后，錢江支行又與三利公司簽訂了延長1000萬元貸款期限3個(gè)月的《借款展期協(xié)議書》。金義集團(tuán)和陳金義分別在展期協(xié)議上蓋章簽字，順風(fēng)集團(tuán)則沒有蓋章簽字。金義集團(tuán)的經(jīng)辦人杜慧琳、程志祥偽造了順風(fēng)集團(tuán)的印章，在展期協(xié)議上蓋了章。
2005年3月，三利公司借款未還，錢江支行準(zhǔn)備起訴三利公司、金義集團(tuán)、陳金義、順風(fēng)集團(tuán)償還貸款。
錢江支行工作人員宗忠和吳艇在公安機(jī)關(guān)訊問時(shí)交待：為了避開原真擔(dān)保合同中因“延長債務(wù)履行期限”——順風(fēng)集團(tuán)可減免保證責(zé)任的特別約定，兩人利用銀行的擔(dān)保合同文本，重新偽造了擔(dān)保合同條款，劃去第四條中“以下兩種情況除外”的特別約定，金義集團(tuán)則偽造了順風(fēng)集團(tuán)法定代表人的簽字，并加蓋了順風(fēng)集團(tuán)的假印章，雙方共同偽造了一個(gè)順風(fēng)集團(tuán)的擔(dān)保合同。此事，二人向錢江支行的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào)。
錢江支行依據(jù)假合同將三利公司與擔(dān)保3方起訴到杭州市中級法院，要求償還貸款。
在一審中，順風(fēng)集團(tuán)雖然提出《借款展期協(xié)議書》并非順風(fēng)公司真實(shí)意思表示，順風(fēng)公司未在該協(xié)議書上蓋過公章和簽過字，但由于無法提供有力證據(jù)，杭州市中級人民法院一審判決三利公司歸還建行錢江支行本金和利息并支付違約金，承擔(dān)案件受理費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)鑒定費(fèi)，順風(fēng)公司承擔(dān)連帶責(zé)任。
順風(fēng)集團(tuán)不服一審判決，向浙江省高級人民法院提起上訴，并提交了鑒定文書，以證明《借款展期協(xié)議書》上的簽名和公章與順風(fēng)集團(tuán)的公章和法人簽名不符，未獲法院支持。最終，浙江省高院維持一審判決，順風(fēng)集團(tuán)再次敗訴。
順風(fēng)集團(tuán)法務(wù)總監(jiān)羅建慶告訴《法人》記者，由于三利公司、金義集團(tuán)和陳金義不是無錢可還就是下落不明，因此法院查封了順風(fēng)集團(tuán)下屬5個(gè)企業(yè)共計(jì)近2846萬元的股權(quán)和房產(chǎn)，事實(shí)上這也就成了償還銀行貸款的唯一財(cái)產(chǎn)。就連執(zhí)行法官也明確表示，只能由順風(fēng)集團(tuán)一家償還三利公司所欠的全部貸款及利息。
羅建慶激憤地說：“由于法院查封了一些經(jīng)營性資產(chǎn)和銀行賬戶，嚴(yán)重影響了企業(yè)的日常經(jīng)營。致使企業(yè)經(jīng)營步履維艱，900多名職工的生活受到了影響，這場官司真是坑苦了我們！”
終審判決生效不久，順風(fēng)集團(tuán)意外地找到了真實(shí)的擔(dān)保合同，當(dāng)即向公安機(jī)關(guān)和檢察機(jī)關(guān)報(bào)案，并向浙江省高院提出再審申請。
再審還輸，都是法律和司法解釋打架惹的禍
杭州市江干區(qū)公安分局立案后，很快偵破了此案，并抓獲了造假者錢江支行的宗忠、吳艇和金義集團(tuán)的杜慧琳、程志祥。
金義集團(tuán)的杜慧琳、程志祥交待了偽造順風(fēng)集團(tuán)印章，并使用該假印章偽造假合同的犯罪經(jīng)過，杭州市公安局的司法鑒定確認(rèn)了上述事實(shí)。
錢江支行的工作人員宗忠、吳艇也向公安機(jī)關(guān)交待：經(jīng)銀行領(lǐng)導(dǎo)同意后，他們偽造劃去了第四條第(一)、(二)項(xiàng)特別約定的《保證合同》，并用這個(gè)假合同向法院起訴。
2007年2月5日，江干區(qū)法院以偽造公司印章罪判處杜慧琳、程志祥2人有期徒刑6個(gè)月，緩刑一年。宣判后，2人都沒有上訴。
知情人透露，由于錢江支行做了大量的工作，檢察機(jī)關(guān)暫時(shí)沒有追究銀行工作人員造假的責(zé)任，但前提是銀行的貸款必須全部收回，不能損失銀行資產(chǎn)，否則將重新追究其責(zé)任。
根據(jù)公安機(jī)關(guān)的偵查結(jié)果和法院查明的結(jié)果，浙江省檢察院向浙江省高院發(fā)出了(2007)浙檢民行建字第12號(hào)《檢察建議書》，認(rèn)為該案“終審民事判決采信了偽造的保證合同，并以此作為主要證據(jù)認(rèn)定順風(fēng)集團(tuán)應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，該認(rèn)定存在錯(cuò)誤”；“錢江支行與三利公司協(xié)議變更主合同的行為并未征得保證人順風(fēng)集團(tuán)的同意，順風(fēng)集團(tuán)無須再承擔(dān)保證責(zé)任”，因此建議浙江省高院按照審判監(jiān)督程序予以糾正。
結(jié)果出乎所有人的預(yù)料，浙江省高院于2009年3月18日再審判決，還是維持了原判決，順風(fēng)集團(tuán)承擔(dān)保證責(zé)任。
再審判決的理由是：“原判依據(jù)建行錢江支行起訴時(shí)提供的經(jīng)過單方擅自改動(dòng)的《保證合同》所認(rèn)定的事實(shí)有誤，應(yīng)予糾正。但依據(jù)《保證合同》的約定以及《擔(dān)保法》司法解釋第三十條的規(guī)定，順風(fēng)集團(tuán)仍應(yīng)承擔(dān)保證合同，故原判實(shí)體處理并無不當(dāng)”。
浙江省檢察院民行檢察處處長付國云和副處長曹呈宏對這個(gè)判決也很無奈。
他們告訴《法人》記者，《擔(dān)保法》第24條規(guī)定：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。
“本案中錢江支行與三利公司協(xié)議延長了債務(wù)期限，沒有取得順風(fēng)公司的許可。如果依照《擔(dān)保法》順風(fēng)公司無須再承擔(dān)保證責(zé)任。”付國云說。
“但是最高院的司法解釋卻做出了相左的解釋。”曹呈宏接過話茬說，“最高法院的擔(dān)保法司法解釋第三十條規(guī)定：“債權(quán)人與債務(wù)人對主合同履行期限作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。”
“浙江省高院正是依據(jù)這一司法解釋判決的。”付國云說，“最高院再審判決后，我們專門進(jìn)行了討論，后來認(rèn)為沒有抗訴的必要了。”
他們的理由是，“抗訴到哪兒也沒用，全國法院依據(jù)的都是最高院的司法解釋。”
對銀行造假的問題，錢江支行行長來劍表示不知情。該行綜合部管理負(fù)責(zé)人周健新的說法是“一切以法院的判決為準(zhǔn)”。在浙江高院，記者幾次聯(lián)系，都沒有采訪到主審法官。
順風(fēng)集團(tuán)法務(wù)總監(jiān)羅建慶對這個(gè)判決和解釋相當(dāng)不滿：“照此邏輯，債權(quán)人和債務(wù)人之間，擅自改動(dòng)合同期限，無需經(jīng)過保證人的同意，那么保證人的權(quán)利在哪里？法庭為何對假合同不管，這里面到底有什么貓膩！”
專家觀點(diǎn)：程序錯(cuò)誤難保實(shí)體公正
這個(gè)再審判決在學(xué)界引起了強(qiáng)烈的反響，一些了解此案的人員和法律專家都感到非常震驚，非常不可思議，認(rèn)為此判決“曲解法律條款”。羅建慶更是認(rèn)為，“這是法院在斷章取義、玩文字游戲、是在保護(hù)違法犯罪的一方。”
“浙江省高院的判決存在嚴(yán)重程序問題，一審原告錢江支行主張保證權(quán)利時(shí)，依據(jù)的是偽造的假合同證據(jù)，既然證據(jù)被證明是假的，就視為其沒有證據(jù)，法院就應(yīng)該駁回原告的訴訟請求。法院不能一、二審認(rèn)為假證據(jù)是‘真的’時(shí)這么判，再審確認(rèn)假證據(jù)是假的時(shí)還這么判，這不是成了笑話嗎？”北京大學(xué)法學(xué)院一位著名法學(xué)專家如是說。他說，“程序都錯(cuò)了，實(shí)體如何公正？”
另一位專家認(rèn)為，此案已過訴訟時(shí)效。他說，“2006年9月，杭州市公安局通過兩份鑒定書證明原告提供的保證合同是偽造的。退一步講，錢江支行即使依據(jù)原真《保證合同》再次起訴，請求法院判決順風(fēng)公司承擔(dān)保證責(zé)任，也已經(jīng)過了訴訟時(shí)效。因?yàn)樵婧贤?guī)定順風(fēng)集團(tuán)的保證期間為2004年7月至2006年7月兩年。
一些資深法律人士表示，浙江省高院的判決顯然是曲解法律、斷章取義。
他們認(rèn)為：“擔(dān)保法第二十四條最后一句‘保證合同另有約定的，按照約定’的規(guī)定，最高法院并沒有對此作出司法解釋，因?yàn)檫@一規(guī)定的含義十分明確，無須再作解釋。”此案原真《保證合同》第四條中“以下兩種情況除外……”的特別約定，無疑屬于“保證合同另有約定的”范疇，應(yīng)該“按照約定”處理。錢江支行和金義集團(tuán)不惜冒著犯罪的風(fēng)險(xiǎn)偽造印章，制作假保證合同劃去這個(gè)特別約定，就是要避開這一規(guī)定，讓無過錯(cuò)的順風(fēng)集團(tuán)替他們雙方承擔(dān)巨額損失。遺憾的是，再審判決恰恰“漏掉”了這個(gè)對順風(fēng)集團(tuán)有利的規(guī)定，幫助作假者完成了心愿。
“這個(gè)判決顯失公正，這個(gè)判例可能造成惡劣的社會(huì)影響”，中國政法大學(xué)一位法學(xué)教授認(rèn)為，根據(jù)公安機(jī)關(guān)的破案證據(jù)，錢江支行在知道三利公司的展期協(xié)議上使用的是假順風(fēng)集團(tuán)印章后，非但不阻止違法行為減少損失，反而與其共同偽造了假《保證合同》，并以假合同起訴，這顯然屬于嚴(yán)重妨礙司法訴訟秩序，無疑是犯罪行為。可是，浙江省高院的再審判決卻作出這樣的判決——違法犯罪的一方不承擔(dān)一點(diǎn)責(zé)任，無過錯(cuò)一方反而要承擔(dān)全部責(zé)任，這只會(huì)起到鼓勵(lì)當(dāng)事人造假打官司的作用。
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