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由于涉嫌向員工發(fā)放巨額獎(jiǎng)金一事被揭露，法國(guó)巴黎銀行去年成為各界關(guān)注批評(píng)的對(duì)象。圖為在法國(guó)首都巴黎拍攝的巴黎銀行總部的資料照片。新華社/法新 |
歐盟將從明年起嚴(yán)格限制歐洲銀行業(yè)高管的獎(jiǎng)金數(shù)額，并為銀行設(shè)定新的資本金要求，從而遏制過(guò)度冒險(xiǎn)行為，抵御未來(lái)可能再次發(fā)生的金融危機(jī)。這一新規(guī)遭到了歐洲銀行業(yè)的普遍反對(duì)。歐洲銀行業(yè)認(rèn)為，在全球其他地區(qū)沒(méi)有實(shí)行類(lèi)似規(guī)定的情況下，這將危害本來(lái)就還沒(méi)有走出危機(jī)陰影的歐洲銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。有分析稱(chēng)，歐洲銀行業(yè)改革進(jìn)展緩慢，這一新規(guī)或?qū)⒗_(kāi)歐洲銀行業(yè)改革的序曲。
獎(jiǎng)金文化改革
歐洲議會(huì)30日宣布，已經(jīng)與歐盟成員國(guó)政府就加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的法律草案達(dá)成一致，將嚴(yán)格限制歐洲銀行業(yè)高管獎(jiǎng)金數(shù)額，為銀行設(shè)定新的資本金要求。草案將在7月的歐洲議會(huì)全會(huì)進(jìn)行投票表決，但其通過(guò)已不存在障礙。關(guān)于紅利的規(guī)定將在明年1月1日開(kāi)始實(shí)行，新的銀行資本金要求將在2012年1月付諸實(shí)施。
長(zhǎng)期以來(lái)，銀行業(yè)都習(xí)慣于采用高風(fēng)險(xiǎn)的短期獎(jiǎng)金激勵(lì)制度，這一制度過(guò)于鼓勵(lì)冒險(xiǎn)，甚至被認(rèn)為是造成金融危機(jī)的元兇。歐洲議會(huì)負(fù)責(zé)這項(xiàng)法案草案磋商的議員阿琳·麥卡錫表示，原來(lái)的獎(jiǎng)金制度使納稅人付出了沉重的代價(jià)，新的法規(guī)把薪酬獎(jiǎng)金與企業(yè)的長(zhǎng)期表現(xiàn)掛鉤，將真正結(jié)束原來(lái)的錯(cuò)誤。
根據(jù)新規(guī)定，歐洲銀行必須將現(xiàn)金紅利的比例限制在紅利總額的30%以內(nèi)，數(shù)額特別巨大的則限制在20%以內(nèi)；所有現(xiàn)金紅利的發(fā)放將取決于銀行的投資表現(xiàn)，表現(xiàn)不佳可以不予發(fā)放，而非像以前那樣不管企業(yè)表現(xiàn)如何，高管們都可以早早拿到獎(jiǎng)勵(lì)。
歐盟還規(guī)定獎(jiǎng)金必須與工資掛鉤，每個(gè)銀行必須根據(jù)員工工資限定獎(jiǎng)金額度，降低金融領(lǐng)域不合理的獎(jiǎng)金比例。銀行高管還至少要拿出一半基本收入作為“待定資產(chǎn)”，一旦銀行發(fā)生困難，將動(dòng)用這筆錢(qián)進(jìn)行救助。
以紅利形式發(fā)放的養(yǎng)老金也在這次改革范圍內(nèi)，歐盟將其當(dāng)作一種“待定資產(chǎn)”考慮，只有表現(xiàn)出色的銀行高管才能享受。這可以避免銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生巨大危機(jī)后，退休銀行家依然可以高枕無(wú)憂地拿到巨額養(yǎng)老金。
此外，歐盟還設(shè)定了更嚴(yán)格的銀行資本金要求，保證銀行在證券交易中能優(yōu)先考慮交易風(fēng)險(xiǎn)，尤其是警惕造成本次金融危機(jī)的抵押貸款證券等金融衍生品。
獎(jiǎng)金文化改革已經(jīng)是全球普遍的共識(shí)。美國(guó)、英國(guó)和荷蘭等國(guó)家都已制定了相關(guān)規(guī)定。英國(guó)最近規(guī)定，銀行業(yè)員工獎(jiǎng)金數(shù)額超過(guò)2.5萬(wàn)英鎊就必須繳納50%的稅款。美國(guó)也在多倫多G20峰會(huì)召開(kāi)前制定了關(guān)于銀行業(yè)過(guò)高薪水和獎(jiǎng)金的指導(dǎo)方針。但是像歐盟這樣制定如此具體的限制措施還屬首次。
改革進(jìn)展緩慢
歐洲銀行業(yè)表示，新規(guī)定可能會(huì)降低歐洲金融行業(yè)的全球競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于更加嚴(yán)格的資本金要求，銀行業(yè)抱怨說(shuō)，這將使銀行不得儲(chǔ)備更多的錢(qián)來(lái)應(yīng)付危機(jī)，可能導(dǎo)致銀行利潤(rùn)下降，甚至減少可以借給企業(yè)和個(gè)人的貸款數(shù)目。
歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的秘書(shū)長(zhǎng)吉多表示，新規(guī)定有些過(guò)于嚴(yán)格，如果新加坡和紐約等國(guó)際金融中心不實(shí)行類(lèi)似規(guī)定，將會(huì)降低歐洲銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，歐盟不應(yīng)設(shè)定具體的比例，這應(yīng)該由銀行自行規(guī)定。
但是顯然金融危機(jī)后銀行業(yè)的自制力并不令人滿意。麥卡錫表示，金融危機(jī)發(fā)生后，公眾都希望銀行業(yè)能吸取教訓(xùn)，大力改革，在后續(xù)發(fā)展中能優(yōu)先考慮自身的穩(wěn)定性和持續(xù)性，“但是過(guò)去兩年中銀行并沒(méi)有這么做”。
有分析稱(chēng)，歐洲銀行業(yè)的改革一直被認(rèn)為過(guò)于緩慢，該項(xiàng)新規(guī)定的通過(guò)可以被視為歐盟銀行業(yè)改革向前邁出了一小步，但是卻很可能會(huì)成為更加野心勃勃的改革的模板，在對(duì)沖基金和金融監(jiān)管改革方面的僵局可能就此打破。
但也有觀點(diǎn)認(rèn)為，歐洲銀行業(yè)改革一直進(jìn)展緩慢的根本原因在于，歐洲脆弱的銀行業(yè)還遠(yuǎn)未能擺脫金融危機(jī)的陰影。
金融危機(jī)使歐洲銀行出現(xiàn)了依賴歐洲央行貸款的現(xiàn)象。銀行業(yè)流動(dòng)性危機(jī)成為人們關(guān)注的問(wèn)題。據(jù)法新社報(bào)道，歐洲央行7月1日出人意料地為歐元區(qū)銀行提供了高額的六天期特殊貸款，幫助其償還1日到期的創(chuàng)紀(jì)錄的4420億歐元的一年期貸款。歐洲央行表示，歐元區(qū)共有78家銀行向其申請(qǐng)了高達(dá)1112億歐元的六天期貸款。這顯示出歐洲銀行的健康狀況還并不令人滿意。現(xiàn)在人們的關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)向了將于本月晚些時(shí)候公布的銀行壓力測(cè)試，以確定銀行是否能夠承受諸如主要借貸方違約之類(lèi)的危機(jī)。 |