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        歐美銀行體系醞釀新一輪危機
        歐債危機擴展至私人債務(wù) 金融監(jiān)管改革出師不利
        2010-06-30   作者:記者 肖瑩瑩 實習(xí)記者 張媛/綜合報道  來源:經(jīng)濟參考報
         

            近日國際市場稍見回穩(wěn),似乎顯示歐債危機的沖擊已逐漸退去。但分析人士卻認(rèn)為,歐債危機的范圍在不斷擴大、影響正不斷深化,歐美銀行體系或?qū)⒃庥鲂乱惠單C,而且在全球金融監(jiān)管改革遲遲不能上位的背景下,這種可能性顯得更大。

          銀行危機似退還兇

          國際會計事務(wù)所普華永道28日發(fā)布報告稱,歐洲銀行業(yè)的不良貸款普遍增加,德國銀行業(yè)賬面壞賬規(guī)模居歐洲之首。報告顯示,截至2009年底,德國銀行業(yè)資產(chǎn)負債表上的壞賬賬面價值同比增長50%,達到2130億歐元。英國銀行業(yè)去年的不良貸款由前一年的1070億歐元增至1550億歐元,西班牙銀行業(yè)的這一數(shù)字由754億歐元增至968億歐元,意大利銀行業(yè)的不良貸款則由420億歐元增至590億歐元。
          再來看大洋彼岸的美國,就在本月25日,美國監(jiān)管當(dāng)局再度關(guān)閉位于佐治亞州和佛羅里達州的兩家銀行。至此,今年美國破產(chǎn)銀行數(shù)目已達85家。數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)地產(chǎn)市場崩盤導(dǎo)致中小銀行破產(chǎn)的速度和規(guī)模都將十分驚人。2009年前5個月美國銀行倒閉數(shù)量僅為36家,而2010年同期倒閉家數(shù)則有兩倍之多。與2009年相比,今年倒閉的幾乎全部是中小銀行。美國地產(chǎn)咨詢服務(wù)公司Foresight預(yù)計,2010年這一數(shù)字將超過200家,2011年超過350家,2012-2013年還將有500家中小銀行倒閉。
          更有分析指出,歐美銀行體系的新一輪危機正在醞釀。原因是歐債危機已超越原本的歐洲主權(quán)債務(wù)危機范疇,不僅在地域上已由歐洲擴散至全球(特別是美、日等主要經(jīng)濟體),而且債務(wù)問題已由主權(quán)債務(wù)擴展至私人債務(wù)。在財政收緊及國際支持下,主權(quán)債務(wù)的情況已屬較好,私人債務(wù)的危險性則更高,這對歐美銀行體系將是嚴(yán)重隱患。
          據(jù)介紹,歐元區(qū)銀行持有除愛爾蘭之外的“歐豬五國”的債務(wù)共1.58萬億美元,法、德兩國約9600億美元。在這9600億美元當(dāng)中,只有1700余億是主權(quán)債務(wù),其余的7800余億是私人債務(wù)。

          金融監(jiān)管改革頻頻受挫

          路透社的文章提到,這10天是歐美銀行業(yè)頗為愉快的10天,因為有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管新規(guī)的提案在美國和20國集團會議上不是被淡化就是被推遲,監(jiān)管改革的過程將會拖上許多個月。
          在美國,曾經(jīng)被媒體大肆炒作的“沃克爾法則”要求禁止銀行業(yè)從事自營交易或擁有對沖基金和私募股權(quán),在上周國會參眾兩院的討價還價當(dāng)中被大大淡化。銀行業(yè)可以繼續(xù)擁有內(nèi)部的對沖基金和私募股權(quán)業(yè)務(wù),只要出資不超過總資本的3%。而即便超過3%,比如高盛,也可以有7年時間用來退出。
          美國參議員林肯要求迫使銀行業(yè)剝離衍生品業(yè)務(wù)的想法也被改得面目皆非。第一項改動為放棄全面剝離的要求,只需建立一個資本獨立的分支機構(gòu)就可以了。最后的折衷涉及更多改動:多數(shù)衍生品業(yè)務(wù),包括利率和外匯互換,都可以保留在內(nèi)部。
          上周末在多倫多召開的G20峰會同意將資本和流動性方面新規(guī)(即所謂的“巴塞爾三號協(xié)定”)的推出時間延后。需要時間進行過渡的國家,可以在原規(guī)定的2012年底截止期限之后再實施規(guī)定。而在10天之前,有關(guān)收緊交易方面資本要求的規(guī)定也被推后實施。該規(guī)定被視為是巴塞爾三號協(xié)定的第一步。
          英國、法國和德國政府上周表示將針對銀行資產(chǎn)開征新稅,但在G20會議上,實現(xiàn)全球協(xié)同征稅的努力已歸于失敗,與會各國只是承諾,金融業(yè)應(yīng)該對解決金融危機的成本做出“公平的”貢獻。

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