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一些商業(yè)銀行違規(guī)放松房貸，是在對抗宏觀調(diào)控，把行業(yè)利益凌駕于公共利益之上，把眼前利益凌駕于長遠利益之上。
央視《經(jīng)濟半小時》報道，目前，深圳房價急速下跌，今年4月比3月環(huán)比下降約13%。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，建設銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的深圳分行都放松了對央行關于第二套房貸款規(guī)定的執(zhí)行，還可以按第一套房的首付比例和利率辦理按揭，變相為購房者提供優(yōu)惠。
四大國有銀行深圳分行的集體違規(guī)是一面鏡子，從這面鏡子中，我們不僅可以看到深圳樓市的現(xiàn)狀，也可窺見其他地方樓市的現(xiàn)狀；從這面鏡子中，我們不僅可以看到銀行房貸新政沒有很好地執(zhí)行，更可以看到監(jiān)管的乏力。
一些商業(yè)銀行不管是過去個別違規(guī)，還是如今集體違規(guī)，都是在對抗宏觀調(diào)控，把行業(yè)利益凌駕于公共利益之上，把眼前利益凌駕于長遠利益之上。國家為什么要出臺政策提高第二套房貸款標準？這既是為了穩(wěn)定房價讓樓市可持續(xù)發(fā)展，也是為金融行業(yè)自身安全考慮，商業(yè)銀行怎能為了蠅頭小利而自掘墳墓呢？
由于融資體系不健全，中國樓市的發(fā)展離不開銀行的支持。換句話說，房貸業(yè)務永遠都是銀行碗里的“肉”。如果銀行急于一時，很可能吃到嘴的不是“肥肉”，而是“爛肉”。不管是美國爆發(fā)的次貸危機，還是中國房貸違約率的不斷增加，都警示銀行業(yè)要慎重對待房貸風險。其實，商業(yè)銀行如果有長遠意識、責任意識和大局意識的話，在為開發(fā)商、買房人帶來利益的同時，更能為自己帶來可觀的利益。反之，不僅會給自己帶來難以預測的風險，更可能為樓市帶來難以忍受之痛。
從政府角度來說，首先是調(diào)控樓市的成效打了折扣，房價虛高的局面得不到根本治理，買房人的怨言依然困擾著政府，政府調(diào)控的壓力——穩(wěn)定房價和住房保障的雙重壓力同時存在。其次，不管從經(jīng)濟安全運行的角度還是從社會和諧的角度來講，都增加了負面效應。
從開發(fā)商角度來說，表面上是銀行在幫開發(fā)商銷售、回籠資金，但實際上，銀行的違規(guī)行為對開發(fā)商并不完全是好事。比如，銀行把風險轉嫁到買房者身上，如果買房者還不起房貸，房屋就有可能貶值，不利于開發(fā)商后期銷售。而買房者，從表面上看銀行違規(guī)貸款給自己帶來了好處，但他們卻是風險最大的承受者，不僅要承擔還不起貸款的風險，還要承擔生存的風險。
總而言之，金融監(jiān)管部門如果不對商業(yè)銀行的集體違規(guī)行為進行處理，即使出臺再多的政策恐怕也難以達到預期效果。如果讓銀行和開發(fā)商再“綁架”樓市的話，無疑將是十分可怕的。 |